一、单项选择题
　　1.根据我国商业银行法律制度规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为(　　)元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为(　　)元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为(　　)元人民币;注册资本应当是实缴资本。
　　A.10亿 1亿 5000万
　　B.1亿 5000万 1000万
　　C.5000万 1亿 10亿
　　D.1000万 5000万 1亿
　　【答案】A
　　【解析】设立商业银行应当符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。(P125)
　　2.根据我国商业银行法律制度规定，下列关于商业银行设立的说法中不正确的是(　　)。
　　A.商业银行的设立程序分为筹建申请、开业申请和申领证照三个程序
　　B.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%
　　C.商业银行在中国境内设立的分支机构，按照行政区划层层设立
　　D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
　　【答案】C
　　【解析】在中国境内设立的分支机构，不按行政区划设立。(P125)
　　3.根据我国商业银行法律制度的规定，下列选项中属于商业银行业务中的资产业务的是(　　)。
　　A.吸收存款
　　B.借款
　　C.发放贷款
　　D.办理国内外结算
　　【答案】C
　　【解析】(1)选项AB属于负债业务;(2)选项D属于中间业务。(P128)
　　4.根据我国商业银行法律制度规定，下列说法正确的是(　　)。
　　A.商业银行已经发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管
　　B.被接管的商业银行的债权债务关系由接管组织继承
　　C.接管期限最长不得超过1年
　　D.被接管银行的法律主体资格并不因接管而丧失
　　【答案】D
　　【解析】(1)选项A：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管;(2)选项B：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化;(3)选项C：接管期限最长不得超过2年。(P126)
　　5.根据商业银行法律制度规定，如储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电报、信函挂失，则必须在挂失(　　)之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款。
　　A.3天
　　B.5天
　　C.7天
　　D.10天
　　【答案】B(P131)
　　6.根据我国金融法律制度的规定，有权依法采取查询、冻结个人储蓄存款措施，但无权采取扣划措施的是(　　)。
　　A.人民检察院
　　B.人民法院
　　C.税务机关
　　D.工商行政管理部门
　　【答案】A
　　【解析】根据现行法律规定，有权依法采取查询、冻结和扣划措施的只有人民法院、税务机关和海关(选项BC)。人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、证监会、反洗钱行政主管部门、监狱、走私犯罪侦查机关有权查询和冻结个人储蓄存款(选项A)。审计机关、监察机关、价格主管部门、反垄断执法机构、银监会、保监会、财政部门、外汇管理机关、期货监督管理机构、工商行政管理部门有权查询个人储蓄存款(选项D)。(P131)
　　7.根据商业银行法律制度的规定，下列关于单位存款业务的表述中，不正确的是(　　)。
　　A.开户单位的现金收入，除核定的库存现金限额外，必须存入开户银行，不得自行保存
　　B.存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金
　　C.开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付或从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付(即坐支)
　　D.财政拨款、预算内资金及银行贷款应当作为单位定期存款存入金融机构
　　【答案】D
　　【解析】选项D：财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。(P133)
　　8.根据商业银行法律制度的规定，下列关于贷款人的权利、义务以及限制的表述中，不正确的是(　　)。
　　A.贷款人有权对借款人的贷款使用情况进行监督检查
　　B.贷款人应当及时答复是否给予借款人贷款，除国家另有规定外，短期贷款的答复时间不得超过1个月，长期贷款的答复时间不得超过6个月
　　C.《商业银行法》规定，贷款的发放必须满足资本充足率不得低于8%、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
　　D.商业银行贷款，借款人必须提供担保
　　【答案】D
　　【解析】选项D：商业银行贷款，借款人应当提供担保。但经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。(P138)
　　9.根据商业银行法律制度规定，下列选项的表述中，不正确的是(　　)。
　　A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或者两个以上同级分支机构取得贷款
　　B.长期贷款展期期限累计不得超过3年
　　C.自营贷款期限一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行批准
　　D.单笔金额超过项目总投资5%或者超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式
　　【答案】C
　　【解析】选项C：自营贷款期限一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行“备案”(非批准)。(P141)
　　10.根据规定，下列不符合上市公司非公开发行股票条件或规定的是(　　)。
　　A.发行对象不超过10名
　　B.募集资金使用符合法律规定
　　C.发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的80%
　　D.控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，自本次发行结束之日起，36个月内不得转让
　　【答案】C
　　【解析】选项C：发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%。(P150)
　　11.恒源公司(上市公司)拟向公司原股东配售股份10万股。根据证券法律制度规定，下列选项的表述中，不正确的是(　　)。
　　A.恒源公司最近36个月内财务会计文件需无虚假记载，且不存在重大违法行为
　　B.恒源公司拟配售股份数量不得超过本次配售股份前股本总额的40%
　　C.恒源公司控股股东应当在股东大会召开前公开承诺认配股份的数量
　　D.恒源公司应当采用代销方式发行
　　【答案】B
　　【解析】选项B：拟配售股份数量不得超过本次配售股份前股本总额的“30%”。(P149)
　　12.根据证券法律制度规定，下列选项关于公开募集基金的表述中，不正确的是(　　)。
　　A.公开募集基金的基金管理人，由基金管理公司或者经国务院证券监督管理机构按照规定核准的其他机构担任
　　B.基金管理人应当自收到准予注册文件之日起6个月内进行基金募集，超过6个月的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交注册申请
　　C.基金募集期限自基金份额发售之日起计算
　　D.公开募集基金，应当经国务院证券监督管理机构注册，未经注册，不得公开或变相公开募集基金
　　【答案】B
　　【解析】选项B：基金管理人应当自收到准予注册文件之日起6个月内进行基金募集。超过6个月开始募集，原注册的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案;发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交注册申请。(P154)
　　13.根据证券法律制度的规定，关于公司债券的发行，下列说法不正确的是(　　)。
　　A.公司债券可以公开发行，也可以非公开发行
　　B.公开发行债券包括面向公众投资者公开发行、面向合格投资者公开发行两种方式
　　C.发行债券募集的资金，不得转借他人
　　D.公开发行公司债券应当经过中国证监会的核准
　　【答案】C
　　【解析】除金融类企业外，募集资金不得转借他人。(P151)
　　14.单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权影响证券市场价格，制造市场假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出买卖证券的决定，扰乱证券市场的行为，这种行为属于(　　)。
　　A.内幕交易行为
　　B.操纵市场行为
　　C.虚假陈述行为
　　D.欺诈客户行为
　　【答案】B
　　【解析】(1)选项A：内幕交易行为是指证券交易内幕信息的知情人员利用内幕信息进行证券交易的行为;(2)选项C：虚假陈述行为是指行为人在提交和公布的信息披露文件中作出的虚假记载、误导性陈述和重大遗漏的行为;(3)选项D：欺诈客户行为是指证券公司及其从业人员在证券交易及相关活动中，违背客户真实意愿，侵害客户利益的行为。(P165、P166、P167)
　　15.根据我国证券法律制度的规定，投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的一定比例，应当编制详式权益变动报告书。根据规定，该比例是(　　)。
　　A.达到或超过5%，但未超过10%
　　B.达到或超过10%，但未超过20%
　　C.达到或超过10%，但未超过30%
　　D.达到或超过20%，但未超过30%
　　【答案】D
　　【解析】投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的20%但未超过30%的，应当编制详式权益变动报告书。(P171)

　　二、多项选择题
　　1.根据我国商业银行法律制度的规定，下列关于商业银行接管的表述，正确的有(　　)。
　　A.对于商业银行的接管，由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施，接管自接管决定实施之日起开始
　　B.被接管银行的法律主体资格因接管而丧失，其债权债务由接管组织承担
　　C.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
　　D.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力的，需要终止接管
　　【答案】ACD
　　【解析】选项B：接管组织对商业银行依法实施的接管是一种行政措施，其实质是终止被接管商业银行的所有者和经营者对银行行使的经营管理权，被接管银行的法律主体资格并不因接管而丧失，因此，我国《商业银行法》规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。(P126)
　　2.根据我国商业银行法律制度的规定，某商业银行的下列行为中，需要经过国务院银行业监督管理委员会批准的有(　　)。
　　A.增加注册资本1000万元
　　B.将下属某支行自海淀区移至朝阳区
　　C.与另外一家银行合并
　　D.变更持有股份总额10%的股东甲公司
　　【答案】ABCD
　　【解析】根据《商业银行法》的规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：①变更名称;②变更注册资本(选项A);③变更总行或者分支行所在地(选项B);④调整业务范围;⑤变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东(选项D);⑥修改章程;⑦国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。商业银行的合并、分立，应当经过国务院银行业监督管理机构批准(选项C)。(P126)
　　3.天津市甲商业银行拟向其监事王某提供2000万元的银行贷款。根据我国商业银行法律制度的规定，下列表述正确的有(　　)。
　　A.王某可以不提供担保
　　B.王某必须提供担保
　　C.向王某发放贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款条件
　　D.向王某发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件
　　【答案】BD
　　【解析】《商业银行法》规定不得向关系人发放信用贷款(选项AB);向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件(选项CD)。该规定表明，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但是可以发放担保贷款，向关系人发放担保贷款的条件应与非关系人的条件相同。此处的“关系人”是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属;上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。(P138)
　　4.根据证券法律制度规定，下列选项中，属于证券管理原则的有(　　)。
　　A.公开、公平、公正原则
　　B.自愿、有偿、诚实信用原则
　　C.分业经营、分业管理原则
　　D.保护投资者合法权益原则
　　【答案】ABCD
　　【解析】根据我国法律规定，在证券发行、交易及监管中应当坚持以下原则：(1)公开、公平、公正原则;(2)自愿、有偿、诚实信用原则;(3)守法原则;(4)分业经营、分业管理原则;(5)保护投资者合法权益原则;(6)监督管理与自律管理相结合原则。(P146)
　　5.根据证券法律制度的规定，上市公司配股的条件包括(　　)。
　　A.拟配售股份数量不得超过本次配售股份前股本总额的40%
　　B.控股股东在股东大会召开前公开承诺认配股份的数量
　　C.控股股东不履行认配股份的承诺，或者代销期限届满原股东认购股票的数量未达到拟配售数量70%的，发行人应当按照发行价并加算银行同期存款利息返还已经认购的股东
　　D.采用证券法规定的代销方式发行
　　【答案】BCD
　　【解析】选项A：向原股东配售股份，拟配售股份数量不超过本次配售股份前股本总额的30%。(P149)
　　6.根据证券法律制度的规定，股份有限公司申请股票上市的规定有(　　)。
　　A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行
　　B.公司股本总额不少于人民币5000万元
　　C.公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上;公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上
　　D.公司最近2年无重大违法行为
　　【答案】AC
　　【解析】(1)选项B：公司股本总额不少于人民币3000万元。(2)选项D：公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假陈述。(P160)
　　7.根据证券法律制度的规定，上市公司非公开发行股票的条件有(　　)。
　　A.发行对象不超过10名
　　B.发行对象为境外战略投资者的，应当经过国务院相关部门事先批准
　　C.发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价
　　D.控股股东本次认购的股份，36个月内不得转让
　　【答案】ABD
　　【解析】选项C：发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%(P150)
　　8.甲公司拟以面向合格投资者方式公开发行公司债券。根据证券法律制度的规定，在投资者均具备相应的风险识别和承担能力，知悉并自行承担公司债券的投资风险的情况下，下列选项所述投资者中，符合规定的有(　　)。
　　A.经相应金融监管部门批准设立的A商业银行
　　B.合格境外机构投资者
　　C.名下金融资产为人民币350万元的个人投资者王某
　　D.净资产为人民币500万元的B合伙企业
　　【答案】ABC
　　【解析】所谓合格投资者，应当具备相应的风险识别和承担能力，知悉并自行承担公司债券的投资风险，并符合下列资质条件：(1)经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括证券公司、基金管理公司及其子公司、期货公司、商业银行、保险公司和信托公司等，以及经中国证券投资基金业协会登记的私募基金管理人(选项A正确);(2)上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于证券公司资产管理产品、基金及基金子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品以及经中国证券投资基金业协会备案的私募基金;(3)净资产不低于人民币1000万元的企事业单位法人、合伙企业(选项D错误);(4)合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)(选项B正确);(5)社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金;(6)名下金融资产不低于人民币300万元的个人投资者(选项C正确);(7)经中国证监会认可的其他合格投资者。(P151)
　　9.根据证券法律制度的规定，下列关于证券承销的表述中，正确的有(　　)。
　　A.证券承销业务采取代销或者包销方式
　　B.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销
　　C.承销团应当由主承销商和参与承销的证券公司组成
　　D.证券的代销、包销期限最长不得超过60日
　　【答案】ABC
　　【解析】证券的代销、包销期限最长不得超过90日。(P157)
　　10.甲为乙上市公司的董事，并且持有乙公司股票10万股，2015年5月4日，甲以每股25元价格卖出3万股，2015年10月8日甲又以每股15元价格买入乙公司股票2万股，下列说法正确的有(　　)。
　　A.公司董事会应该收回其所得收益
　　B.公司股东会应该收回其所得收益
　　C.应该收回其所得收益为20万元
　　D.应该收回其所得收益为30万元
　　【答案】AC
　　【解析】上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5%以上的股东，将持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。甲以25元卖出3万股，以15元买入2万股，故甲卖出的2万股存在收益，即：(25-15)×2=20(万元)。(P159)
　　11.根据我国证券法律制度的规定，下列各项中属于上市公司重大事件的有(　　)。
　　A.公司不足1/3的董事发生变动
　　B.持有公司5%以上股份的股东，其持有股份的情况发生重大变化
　　C.涉及公司的重大诉讼
　　D.公司监事涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施
　　【答案】ABCD
　　【解析】选项A：公司的董事、1/3以上监事或者经理发生变动属于重大事件，只有监事有“1/3”的限制，董事只要变动就属于重大事件。(P164)
　　12.根据我国证券法律制度的规定，下列各项中，不属于欺诈客户行为的有(　　)。
　　A.证券公司从业人员督促客户进行必要的证券买卖而收取佣金
　　B.证券公司从业人员在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
　　C.证券公司从业人员挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
　　D.证券公司从业人员未经客户的委托，擅自为客户买卖证券
　　【答案】AB
　　【解析】欺诈客户，是指证券公司及其从业人员在证券交易及相关活动中，进行的违背客户真实意愿，侵害客户利益的行为。禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：(1)违背客户的委托为其买卖证券;(2)不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;(3)挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金(选项C);(4)未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券(选项D);(5)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖;(6)利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;(7)其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。(P167)
　　13.根据我国保险法律制度的规定，下列选项的表述中，正确的有(　　)。
　　A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
　　B.保险的本质是保证危险不发生并使投保人、被保险人或受益人获得额外的利益
　　C.如果保险代理人存在表见代理的情形，保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任
　　D.个人保险代理人在代办人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
　　【答案】ACD
　　【解析】选项B：保险的本质并不是保证危险不发生，或不遭受损失，而是对危险发生后所遭受的损失予以经济补偿。(P173、P180)
　　14.根据我国保险法律制度的规定，下列关于保险的表述，正确的有(　　)。
　　A.保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%
　　B.保险人将其承担的保险业务以分保形式部分转移给其他保险人的，为复保险
　　C.构成最大诚信原则内容的保证，是保险合同的基础
　　D.保险人的赔付以投保时约定的保险金额为限，而且保险金额不得超过保险标的的实际价值，超过保险金额的损失，保险人不予赔偿
　　【答案】ACD
　　【解析】选项B：根据保险人是否转移保险责任划分，保险可分为原保险和再保险。保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，为再保险;复保险又称重复保险，是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同的行为。(P174)
　　15.2013年5月1日，张某为其妻子(完全民事行为能力人)投保了一份以死亡为给付保险金条件的人身保险。受益人为张某的养子小张。根据我国保险法律制度的规定，下列选项的表述中，正确的有(　　)。
　　A.张某指定小张为受益人时，应当经过其妻子的同意
　　B.张某以其妻子为被保险人应当经过其同意并认可保险金额，否则保险合同无效
　　C.张某以签发的保险单质押的，应当经过其妻子书面同意
　　D.如果小张为获取高额保险赔偿金，故意杀死张某妻子的，保险公司有权拒绝支付保险金
　　【答案】ABC
　　【解析】选项D：根据我国《保险法》的规定，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，只是受益人丧失受益权，并不能免除保险人承担给付保险金的责任。(P186)

　　三、判断题
　　1.商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。(　　)
　　【答案】√
　　2.自营贷款期限一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行备案。(　　)
　　【答案】√
　　3.贷款是商业银行筹集信贷资金最主要、最基本的形式。(　　)
　　【答案】×
　　【解析】存款是商业银行筹集信贷资金最主要、最基本的形式。(P128)
　　4.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。其中备付金主要表现为商业银行的库存现金和在中央银行的存款。(　　)
　　【答案】√
　　5.单位定期存款的期限分3个月、半年、1年三个档次;起存金额1万元，多存不限。(　　)
　　【答案】√
　　6.社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金属于合格投资者。(　　)
　　【答案】√
　　7.根据我国公司法律制度的规定，股票发行可以采取溢价发行、平价发行和折价发行。(　　)
　　【答案】×
　　【解析】我国《公司法》规定“股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。”可见，我国允许股票平价发行、溢价发行，但禁止折价发行，以保障公司资本的充足。(P148)
　　8.上市公司董事会就发行新股形成相关决议，属于重大事件，应当及时履行重大事件的信息披露义务。(　　)
　　【答案】√
　　9.除金融类企业外，募集资金不得转借他人。发行人应当指定专项账户，用于公司债券募集资金的接收、存储、划转与本息偿付。(　　)
　　【答案】√
　　10.我国《证券法》规定，允许法人出借自己或者他人的证券账户。(　　)
　　【答案】×
　　【解析】我国《证券法》规定，禁止法人出借自己或者他人的证券账户，禁止任何人挪用公款买卖证券。(P168)
　　11.某上市公司的董事甲将公司收购计划告知同学乙，乙据此买卖该公司股票并获利。该行为属于内幕交易行为。(　　)
　　【答案】√
　　【解析】内幕信息知情人员自己未买卖证券，也未建议他人买卖证券，但将内幕信息泄露给他人，接受内幕信息的人依此买卖证券的，也属于内幕交易行为。(P165)
　　12.上市公司收购的目的在于获得上市公司的实际控制权。(　　)
　　【答案】√
　　13.在一个上市公司中拥有权益的股份达到或者超过该公司已发行股份的30%的，自上述事实发生之日起一年后，每12个月内增持不超过该公司已发行的2%的股份，该增持不超过2%的股份锁定期为增持行为完成之日起6个月。(　　)
　　【答案】√
　　14.经营有人寿保险业务的保险公司，因公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。(　　)
　　【答案】×
　　【解析】经营有人寿保险业务的保险公司，除因合并、分立或者被依法撤销外，不得解散。(P179)
　　15.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不予退还保费。(　　)
　　【答案】×
　　【解析】投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。(P176)