来学网小编寄语：下面是小编整理的“2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题（五）”供大家参考，祝大家考试顺利！更多精彩内容，敬请关注来学网》》》

一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题：下列关于银行绩效评价的说法不正确的是()。

A运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

B确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

C是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

D是实现银行经营目标的一个重要手段

【正确答案】：B

【答案解析】：绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

第2题：债券付息的方式不包括()。

A存本取息

B贴现

C付息

D利随本清

【正确答案】：A

【答案解析】：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。

试题来源:[2018年银行从业(初级)考试题库】

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第3题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法()。

A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D属于行贿

【正确答案】：D

【答案解析】：《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

第4题：()是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A企业信息咨询业务

B资产管理顾问业务

C私人银行业务

D财务顾问业务

【正确答案】：D

【答案解析】：考查几种咨询顾问业务的服务内容。私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除。咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估，企业信用评估，验证企业的注册资金，资金证明，企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议，投资分析，税务服务，信息提供和风险控制等。

第5题：中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。

A在公开市场上买回证券

B提高存款准备金率

C提高再贴现率

D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【正确答案】：A

【答案解析】：公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

第6题：银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。

A同业存放

B同业存贷

C同业拆借

D同业回购

【正确答案】：C

【答案解析】：本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。

同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺.利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

第7题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。

A股东

B董事、高级管理人员

C普通工作人员

D客户

【正确答案】：B

【答案解析】：《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。

第8题：()具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A《反洗钱法》

B《银行业监督管理法》

C《金融机构反洗钱规定》

D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

【正确答案】：D

第9题：发放()时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。

A公司贷款

B项目贷款

C关联企业贷款

D贷款

【正确答案】：B

【答案解析】：关键词：项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。而题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

第10题：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起()天。

A10天

B5天

C1个月

D半年

【正确答案】：A

【答案解析】：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。

第11题：在我国商业银行创新中，()。

A管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

B人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

C现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

D不必考虑金融产品的创新

【正确答案】：B

【答案解析】：商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。

第12题：()是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。

A投责发生制

B配比原则

C收付实现制

D收付现金制

【正确答案】：A

【答案解析】：考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。

第13题：下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是()。

A在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

B银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束

C于2004年6月正式发表

D《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

【正确答案】：A

【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

第14题：商业银行()的主要收入来源是手续费收入。

A贷款业务

B存款业务

C同业拆借业务

D支付结算业务

【正确答案】：D

【答案解析】：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

第15题：对内币值稳定指的是()。

A人民币币值稳定

B外币币值稳定

C国内物价稳定

D汇率稳定(是对外币值稳定)

【正确答案】：C

【答案解析】：关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。

币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

第16题：银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?()

A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D为客户信息保密

【正确答案】：C

【答案解析】：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

第17题：以下不属于会计结果的是()。

A资产负债表

B利润表

C现金流量表

D所有者权益

【正确答案】：D

【答案解析】：《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

第18题：物价稳定是要保持()的大体稳定.避免出现高通货膨胀。

A生产者物价水平

B消费者物价水平

C国内生产总值

D物价总水平

【正确答案】：D

【答案解析】：物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。

第19题：银行业从业人员在工作中，可以()。

A将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C劝阻同事行贿受贿

D以上都可以

【正确答案】：C

【答案解析】：银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

第20题：托收属()，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A商业信用

B银行信用

C政府信用

D个人信用

【正确答案】：A

【答案解析】：如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。
第21题：为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的()原则。

A合法合规

B信息充分披露

C维护客户利益

D风险可控

【正确答案】：B

【答案解析】：关键词：披露。银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;风险可控原则;知识产权保护原则;成本可算原则;公平竞争原则;四个“认识”原则，即认识你的客户，认识你的业务，认识你的风险，认识你的交易对手。而对风险予以充分披露属于信息充分披露原则。

第22题：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是()。

A现金支票

B转账支票

C普通支票

D旅行支票

【正确答案】：B

【答案解析】：现金支票：收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可以承兑现金，直接付账，而无须支付任何费用。

第23题：当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为()。

A降低法定存款准备金率

B买入证券

C提高再现率

D减少央行票据发行量

【正确答案】：C

【答案解析】：再贴现率相当于中央银行向商业银行提供再贷款的利率。提高再贴现率就提高了商业银行的借款成本，可以使商业银行收缩信贷规模，减少银行体系外的流通货币。

降低法定存款准备金率，商业银行需要上交的法定存款准备金减少，从而有更多的钱可以用于发放贷歉，使基础货币增多，从而增加货币供成量。中央银行买入证券，如果是向公众买，会直接增加公众持有的货币量;如果是向商业银行买，会增加基础货币，从而增大货币供应量。如果央行增发票据，可以聚拢社会上的闲散资金，减少货币供应量，那么减少票据发行量，自然就会导致货币供应量增多。

第24题：合同成立需要具备()和承诺阶段。

A执行

B要约

C协商

D登记

【正确答案】：B

【答案解析】：要约和承诺是合同订立的两阶段，要重点掌握。

第25题：发放()时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A公司贷款

B项目贷款

C关联企业贷款

D助学贷款

【正确答案】：A

【答案解析】：此题可以看出B和C都属于A，不够全面，被排除。而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人。

发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

第26题：发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及()等情况。

A关联企业之间的互保

B贷款项目的质权，抵押权以及保证或保险

C借款人的现金流量

D贷款项目的未来现金流量预测情况

【正确答案】：A

第27题：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A经济产出

B居民收入

C经济产出和居民收入

D经济收入

【正确答案】：C

【答案解析】：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。它不仅要求经济产出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加。经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。其衡量标准是GDP(国内生产总值)。

第28题：金融凭证诈骗罪的客体不包括()。

A货币

B委托收款凭证

C汇款凭证

D银行存单

【正确答案】：A

【答案解析】：关键词“凭证”，货币显然不属于凭证。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单，而不是银行所有的结算凭证、不会包括货币。

第29题：中国银行业协会的执事机构为()。

A会员大会

B理事会

C常务理事会

D秘书处

【正确答案】：B

【答案解析】：中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会。理事会闭会期间由常务理事会行使其职责。日常办事机构为秘书处。

第30题：以下行为尚不构成违法行为的有()。

A以自制人民币换取真币

B出售自制人民币

C在不知是假币的情况下使用了假币

D帮助朋友运输了假币，但数额较小

【正确答案】：C

【答案解析】：A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。

第31题：金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B银行上市发行股票，其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

【正确答案】：B

【答案解析】：关键词：“促进”，B属于金融市场发展给银行带来的影响，不过这属于负面影响，不利于商业银行的长期发展。被排除金融市场发展对商业银行的发展也产生了多方面的作用和影响。ACD都属于金融市场发展给商业银行带来的促进作用。除此之外，金融市场发展还能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户。

第32题：金融犯罪侵犯的客体是()。

A金融机构

B金融机构工作人员

C金融工具

D金融管理秩序

【正确答案】：D

【答案解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。

第33题：现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制订并自()年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

A2004

B2005

C2006

D2007

【正确答案】：D

【答案解析】：为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，人民银行制订反洗钱法。(1)专门明确了人民银行及其省级机构的反洗钱调查权，该法规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确了国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门机构的职责分工。(2)明确了应履行反洗钱义务的监督管理金融机构的范围及其反洗钱义务。(3)规定反洗钱调查措施的行使条件，主体，批准程序和期限。(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则。(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

第34题：某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该()。

A向银行管理层披露所处关系

B公平对待，不必向银行披露所处关系

C以优惠利率发放贷款

D建议父亲去其他银行申请贷款

【正确答案】：A

【答案解析】：此题考查大家对于利益冲突这一原则的理解。在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。那么是否应该放贷呢?追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险。

利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突：(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

该银行可以接手这笔业务，但是要披露所处关系，并且以正常利率放贷。

第35题：单位结算账户中()是存款人的主办账户。

A一般存款账户

B基本存款账户

C专用存款账户

D临时存款账户

【正确答案】：B

【答案解析】：基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的;专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的;临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。

第36题：根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是()。

A重估储备

B一般准备

C长期次级债务和优先股

D普通股

【正确答案】：D

【答案解析】：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。普通股属于核心资本。

第37题：贷后管理的期限是()。

A从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

【正确答案】：D

第38题：()是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A损失类贷款

B可疑类贷款

C次级类贷款

D关注类贷款

【正确答案】：C

【答案解析】：此题考查贷款分类，重点关注对贷款损失程度的描述，“一定损失”。

第39题：以下说法正确的是()。

A债权人未申报债权的，就丧失了申报权

B债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配

C为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担

D债权申报期限只有30天

【正确答案】：C

【答案解析】：债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报;但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。

第40题：下列关于金融犯罪说法错误的是()。

A金融犯罪的主观方面不一定是故意

B金融犯罪不一定以非法占有为目的

C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D金融犯罪的主体违反了金融管理法规

【正确答案】：A

【答案解析】：金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。
第41题：根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。

A合同当事人的法律地位平等

B当事人依法享有自愿订立合同的权利

C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D当事人不能委托代理人订立合同

【正确答案】：D

【答案解析】：根据合同法规定合同的定义：合同是平等主体的自然人，法人，其他组织之间设立，变更，终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们的法律地位应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公平等情形合同无效，故他保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。

第42题：票据贴现属于()。

A票据发行业务

B票据一级市场业务

C票据二级市场业务

D票据延伸业务

【正确答案】：C

【答案解析】：票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行，交易及其延伸业务。其中，票据发行业务包括票据签发，承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现，再贴现转贴现等票据二级市场业务。票据延伸业务包括票据咨询，鉴证，保管等票据市场派生业务。

第43题：B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。

A单位经常项目外汇账户

B单位资本项目外汇账户

C外汇储蓄账户

D个人外汇账户

【正确答案】：B

【答案解析】：它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位步外汇存款。

第44题：根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。

A经营租赁

B转租赁

C租赁

D融资租赁

【正确答案】：D

【答案解析】：此题从题干中“金融租赁”，就能够找到“融资租赁”与之对应。

金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用，向承租人收取租金的交易活动。

第45题：票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给()。

A出票人

B被背书人

C背书人

D承兑人

【正确答案】：B

【答案解析】：关键理解背书转让的定义以及相关主体关系。背书是指持票人转让票据权利与他人。票据转让的主要方法是背书。除此之外还有单纯交付。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。

第46题：下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是()。

A收入

B负债

C利润

D费用

【正确答案】：B

【答案解析】：收入，利润，费用都属于流量。反映的是企业在一段时间的经营状况，是不断变化的，而负债属于存量。它在一段时间内很少变化，反映的是一个时点的情况.属于资产负债表的内容。

第47题：根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A出票人

B背书人

C保证人

D承兑人

【正确答案】：A

【答案解析】：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

第48题：现阶段我国货币政策的中介目标是()

A基础货币

B存款准备金

C货币供应量

D充分就业

【正确答案】：C

【答案解析】：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。中介目标是货币供应量，即通过调节货币供应量来决定基础货币。

第49题：银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的()。

A市场准入

B非现场监管

C监管谈话

D信息披露监管

【正确答案】：A

【答案解析】：本题考查的是银监会监管措施中的市场准入这一概念。市场准入包括三个方面：机构，业务，高级管理人员。题干中给出的是高级管理人员准人，即指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。大家还应当了解：机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务。银监会的监管措施主要包括五方面内容：一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);二是非现场监管;三是现场检查;四是监管谈话;五是信息披露监管。

第50题：关于汇率的下列说法中错误的是()。

A汇率就是两种不同货币之间的比价

B日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

C英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

【正确答案】：D

【答案解析】：此题考查大家对于汇率这一知识点的理解。

汇率是两种不同货币之间的兑换价格。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值;类似的，间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。

第51题：根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。

A出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

【正确答案】：C

【答案解析】：承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

第52题：关于利率和汇率的说法错误的是()。

A不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的

D官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动

【正确答案】：B

【答案解析】：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。(1)按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率。①固定汇率，是指由政府制订和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。②浮动汇率。(2)市场汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。

第53题：()是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。

A流动资金贷款

B项目贷款

C房地产开发贷款

D法人账户透支

【正确答案】：D

【答案解析】：关键词“透支”。

短期贷款包括：流动资金贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。

第54题：国家农业发展银行所承担的任务是()。

A农业政策性贷款

B国家重点建设项目融资

C支持进出口贸易

D支持国家开发项目融资

【正确答案】：A

【答案解析】：1994年，我国成立了三大政策性银行他们分别是：国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。其中，国家农业发展银行成立于1994年11月，成立时的主要任务是：按照国家的法律法观和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

第55题：以下哪一项不属于资本监管的新三大支柱()。

A市场约束

B最低监管资本要求

C资本充足率监督检查

D审慎性监督管理谈话

【正确答案】：D

【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》将市场约束，最低监管资本要求，资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱。需重点掌握世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。银监会应对银行业金融机构进行强制性风险披露监管。

第56题：在我国，推动整个经济增长的主要力量是()。

A生产

B消费

C投资

D供给

【正确答案】：C

【答案解析】：生产，消费，投资是推动经济增长的三驾马车。在我国，起主要作用的是投资。我国消费者购买力较弱，信用制度不够完善，大家消费意识较为落后，消费率低于世界平均水平。而投资所占比重远大于发达国家。经济增长主要体现为投资推动。

第57题：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括()。

A要求保证人归还贷款本金

B要求保证人归还贷款利息

C要求就担保物优先受偿

D扣押保证人财产

【正确答案】：D

【答案解析】：担保是指按法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。保证分为一般保证和连带保证。其中连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。我国法律规定没有约定或约定不明则为连带保证。这时若借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和贷款利息的权利。而进行物的担保定金担保时，发生以上情形的，商业银行有权要求担保物优先受偿，以维护商业银行权益。

第58题：衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。

A出厂产品批发

B与居民生活有关

C与生产和消费有关

DH{口和进口

【正确答案】：B

【答案解析】：此题关键词：“消费者”选项中与其确切相关的只有B。

一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数;消费者物价指数主要与生活有关，而与生产无关。出口和进口用于衡量国际收支。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数。

第59题：银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。

A定性分析

B定量分析

C定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

D定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

【正确答案】：B

【答案解析】：随着金融业发展，要求加强风险管理，对风险监测能力也不断提高。在银行在进行客户信用评级时，已有工具是我们可以采取定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的评定方法。从而更准确的反映客户的信用情况。

第60题：伪造货币罪侵犯的对象不是()。

A金融机构

B人民币

C境外货币

D纸币和硬币

【正确答案】：A

【答案解析】：伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。
第61题：消费指标主要有()。

A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D消费品零售总管、储蓄存款余额

【正确答案】：A

【答案解析】：社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。

第62题：()是指银行喧进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A进口押汇

B出口押汇

C保理

D福费廷

【正确答案】：A

【答案解析】：关键词“进口、“单据及货物的所有权”进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

第63题：下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。

A了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B了解为客户提供协助执行服务的义务

C了解协助执行的法定程序

D了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产.

【正确答案】：B

【答案解析】：“协助执行”求应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

第64题：李某的朋友王某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是()。

A可以只帮助王某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B可以从王某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C可以以朋友身份协助王某共同出售，只要不收取报酬就不会构成

D以上行为都构成犯罪

【正确答案】：D

【答案解析】：以上行为都构成了危害货币管理罪中的出售、购买、运输假币罪，是指出售、购买伪造的假币，或者明知是伪造的假币而运输，数额较大的行为。其侵犯的客体是国家的货币管理制度，犯罪主观方面是故意。

第65题：人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。

A借走资料原件

B抄录资料原件

C复印资料原件

D对资料原件照相

【正确答案】：A

【答案解析】：而资料原件是由银行保存的。《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

第66题：()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。

A公示催告

B提起诉讼

C挂失止付

D背书

【正确答案】：A

【答案解析】：关键词“公示”。公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明厉害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院申报，就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请。票据丧失后，也可挂失止付和提起民事诉讼。

第67题：以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是()。

A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

【正确答案】：C

【答案解析】：被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自动解冻。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补记冻结期利息。

第68题：银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于()。

A是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B是否先将保管物品密封再交给银行

C保管物品的种类

D保管期限不同

【正确答案】：B

【答案解析】：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。

近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。

第69题：以下哪项不属于金融衍生品服务?()

A利率互换

B货币互换

C期货

D银行卡业务

【正确答案】：D

【答案解析】：此题考查的是金融衍生品的产品类型。利率互换和货币互换都属于金融衍生品业务。除此之外，还包括期货和期权。银行卡业务属于传统的银行业务，并没有分散风险的功能和目的。银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

第70题：《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是()。

A流动性、安全性、效益性

B安全性、效益性、流动性

C效益性、流动性、安全性

D安全性、流动性、效益性

【正确答案】：D

【答案解析】：考查商业银行的三性原则需重点掌握。商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借人贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。

第71题：我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为()。

ALABOR

BLIBOR

CShabor

DShibor

【正确答案】：D

【答案解析】：LIBOR是指伦敦银行同业拆放率。上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor。其品种包括：隔夜，一周，两周，一个月，三个月，六个月，九个月及一年。

第72题：上海银行间同业拆放利率不包括()。

A隔夜

B一周

C两年

D两周

【正确答案】：C

【答案解析】：同业拆借表明是短期的资金融通。上海银行间同业拆放利率是我国目前正在推行的货币指标体系。英文缩写为Shibor。其品种包括：隔夜，一周，两周，一个月，三个月，六个月，九个月及一年。

第73题：关于合同成立条件的错误表述是()。

A承诺生效时合同成立

B双方当事人订立合同必须是依法进行的

C当事人必须就合同的主要条款协商一致

D合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

【正确答案】：D

【答案解析】：合同成立是指合同订立过程的结束。即是以承诺生效为标志。双方在订立合同时必须依法进行，并且达成一致意见。合同成立要经历要约和承诺两个阶段。

第74题：伪造货币罪侵犯的客体是()。

A购买假币者

B金融机构

C货币

D国家货币管理制度

【正确答案】：D

【答案解析】：伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。其本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。

第75题：商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是()。

A制度安排创新

B机构设置创新

C管理模式创新

D金融产品创新

【正确答案】：D

【答案解析】：我国银行不断在进行银行金融创新。其中，包括战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。其中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。它也最容易为人们观察和感受到。

第76题：下列属于大额交易的是()。

A一笔25万元人民币的现金汇款

B当日累计支取人民币18万元

C个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

【正确答案】：A

【答案解析】：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A选项所述交易超过了单笔现金汇款20万元人民币的限额，为大额交易。

第77题：下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。

A上海证券交易所

B大连商品交易所

C全国银行间债券市场

D中国金融期货交易所

【正确答案】：C

【答案解析】：场内交易市场又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场。如股票交易所。而C是没有固定交易场所的，主要通过电子通讯设备完成交易，它属于场外交易市场。

第78题：企业债的监管机构是()。

A中国人民银行

B中国银行业监督管理委员会

C证监会

D国家发展和改革委员会

【正确答案】：D

【答案解析】：此题考查的是部门对于金融机构，金融业务的监管分工。特别注意公司债和企业债，是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。在我国，公司债的监管机构是证监会;企业债的监管机构是国家发展和改革委员会，银监会承担了对银行业金融机构的监管职责。中国人民银行则负责制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。此题属于记忆型题目，记住公司债、企业债对应的监管部门即可。

第79题：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A银行本票

B银行承兑汇票

C支票

D商业承兑汇票

【正确答案】：A

【答案解析】：关键词：“银行签发”需要了解各种票据的概念，尤其是签发人，承兑人，付款人，收款人。银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业承兑汇票：商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。

第80题：()是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

A损失类贷款

B可疑类贷款

C次级类贷款

D正常类贷款

【正确答案】：D

【答案解析】：分析题干的意思显然该贷款状况是良好的。
第81题：下列不属于直接融资工具的是()。

A政府、企业发行的国库券

B企业债券

C商业票据

D可转让大额定期存单

【正确答案】：D

【答案解析】：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。可转让大额定期存单是银行吸收存款的工具，属于间接融资工具。

第82题：从业务运作实质来看，福费廷就是()。

A保付代理

B银行保函

C远期票据贴现

D质押贷款

【正确答案】：C

【答案解析】：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

第83题：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用()。

A本票、汇款、信用证

B本票、信用证、托收

C汇款、信用证、托收

D汇票、信用证、支票

【正确答案】：C

【答案解析】：含有本票和支票的选项被排除。汇款、信用证、托收是在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能经常采用的支付结算方式。

第84题：市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。

A监管机构

B利益相关者

C高级管理层

D风险管理部门

【正确答案】：B

【答案解析】：市场约束强调了主题为市场，所以肯定不是银行内部人士，也不是监管机构。

市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东，存款人，债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。利益相关者关注银行的主要途径是信息披露水平，故要求提高银行的信息披露水平。

第85题：银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。

A现场检查

B监管谈话

C非现场监管

D信息披露监管

【正确答案】：A

【答案解析】：《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。

第86题：中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

A按照规定向中国人民银行报告分析结果

B制订金融机构反洗钱规章

C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

【正确答案】：B

【答案解析】：选项中B是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。

中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按规定向人民银行报告分析结果;要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息;中国人民银行规定的其他职责。

第87题：我国目前个人住房贷款利率()。

A下限放开，实行上限管理

B上限放开，实行下限管理

C上下限均放开

D实行上下限管理

【正确答案】：B

【答案解析】：考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。

第88题：下列()解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【正确答案】：C

【答案解析】：除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。

第89题：债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，下列关于债券收益率的说法错误的是()。

A.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量债券投资的实际收益

B.即期收益率可以全面反映债券投资的收益

C.持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标

D.到期收益率仅适用于持有到期的债券

【正确答案】：B

【答案解析】：即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此不能全面反映债券投资的收益。

第90题：某客户在2009年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

【正确答案】：A

【答案解析】：一年后客户从银行取回的本息和=50000+50000×3%=51.500(元)。
二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题：某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。

A立即向媒体披露有关证据

B立即向银行有关领导举报

C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

E情节严重时应立即向监管部门报告

【正确答案】：B,D,E

【答案解析】：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告，但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。

第2题：相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因是()。

A流动性需求的稳定性

B流动性需求的频繁性

C流动性需求的确定性

D流动性需求的不确定性

E流动性需求的刚性

【正确答案】：B,D,E

【答案解析】：相对于一般企业，商业银行对流动性有更高的要求。这是由商业银行的特殊性质决定的。商业银行由于其行业性质。其最传统最主要的业务就是资金的融通。这需要商业银行保持相当的资金流动性。其流动性主要表现为：由于其业务性质，流动性频繁，且具有不确定性。而且流动性需求是有刚性的。

第3题：下列属于中国银行业协会的会员单位的有()。

A政策性银行

B商业银行

C中国邮政储蓄银行

D农村资金互助社

E中央国债登记结算有限责任公司

【正确答案】：A,B,C,D,E

【答案解析】：凡经银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《巾国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。准会员包括各省银行业协会。ABCDE均符合会员要求，属于会员单位。

第4题：商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将()等产品进行有机组合。

A账户管理

B投资

C融资

D信息服务

E客户收、付款

【正确答案】：A,B,C,D,E

【答案解析】：类似于此类题目，可以这样思考银行作为金融服务部门当然希望为客户提供最全面，便捷的服务，所以只要选项符合公司的需要，银行基本都会提供。

现金管理服务中，可以将客户收款，付款，账户管理，信息服务，投资，融资等产品进行有机组合，为公司提供全面的现金管理服务。

第5题：公司理财业务主要包括()。

A零售银行业务

B现金管理业务

C投资顾问

D资产管理业务

E财务规划

【正确答案】：B,C,D,E

【答案解析】：公司理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。主要业务种类包括：现金管理服务，投资理财服务。这都属于理财服务。资产管理服务也是公司理财业务的重要内容。

第6题：对公存款的存款人有()。

A企业

B机关

C团体

D个体工商户

E部队

【正确答案】：A,B,C,D,E

【答案解析】：对公存款又叫单位存款，是机关，团体，部队，企业，事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

第7题：洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。

A购买高额保险，然后低价赎回

B匿名存储

C控制银行

D利用银行贷款掩饰犯罪收益

E伪造商业票据

【正确答案】：A,B,C,D

【答案解析】：关键词：金融机构洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储;控制银行和其他金融机构利用银行贷款掩饰犯罪。收益购买高额保险，然后低价赎回.是通过证券和保险业洗钱。伪造商业票据也是另一种洗钱手段，但不是通过金融机构。

第8题：根据《民法通则》的规定，代理包括()。

A委托代理

B自愿代理

C法定代理

D指定代理

E表见代理

【正确答案】：A,C,D

【答案解析】：此题考查代理种类，需要掌握，而且只有三种类型。

《民法通则》第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根据法律规定直接产生的代理关系。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。其中表见代理是无权代理的一种，指无权代理人行为客观上存在使相对人相信其有代理权。

第9题：单位活期存款的账户有()。

A基本存款账户

B一般存款账户

C专用存款账户

D临时存款账户

E单位通知存款.

【正确答案】：A,B,C,D,E

【答案解析】：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期，可随时转账，存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户，一般存款账户，专用存款账户和临时存款账户。

第10题：银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A委托收款凭证

B货币

C汇款凭证

D银行存单

E银行本票

【正确答案】：A,C,D

【答案解析】：此题关键是清楚界定金融凭证的范围。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单。若使用伪造，变造的汇票，本票支票进行诈骗，构成犯罪的，则构成票据诈骗罪。

第11题：下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()。

A对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

C对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

【正确答案】：B,C,E

【答案解析】：行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。吊销许可证属于行政处罚。

第12题：常见的洗钱方式包括()。

A借用金融机构

B伪造商业票据

C利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D通过证券和保险业洗钱

E空壳公司

【正确答案】：A,B,C,D,E

【答案解析】：借用金融机构，保密天堂，空壳公司，现金密集行业，伪造商业票据，利用犯罪所得直接购置不动产和动产，通过证券和保险业洗钱，都是常见的洗钱方式。借用金融机构包括匿名存款、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

第13题：下列哪些合同是可以撤销的?()

A生效的合同

B因重大误解订立的合同

C显失公平的合同

D因胁迫而订立的合同

E因欺诈而订立的合同

【正确答案】：B,C,D,E

【答案解析】：此题考查可撤销合同的种类，因重大误解订立的合同，显失公平的合同，因胁迫而订立的合同，因欺诈而订立的合同，乘人之危而订立的合同。A选项由于并没又说出任何可撤销的原因自然被排除。

第14题：备用信用证()。

A是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

B是保函业务替代品

C主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

D是银行对放款人的一种担保行为

E属于银行的承诺业务

【正确答案】：B,C

【答案解析】：备用信用证是以开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是保函业务替代品，实质是银行对借款人的一种担保行为，属于银行的担保业务。主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。

第15题：下列属于金融市场功能的有()。

A资源配置功能

B定价功能

C风险分散和风险管理功能

D经济调节功能

E市场引导功能

【正确答案】：A,B,C,D,E

【答案解析】：金融市场随着不断发展，具有越来越多的功能，对经济影响越来越大。其功能包括：资源配置功能、定价功能、风险分散和风险管理功能、经济调节功能、市场引导功能、货币资金融通功能。

第16题：客户可以通过银行网点购买()。

A凭证式国债

B储蓄国债(电子式)

C柜台记账式国债

D开放式基金

E财产保险

【正确答案】：A,B,C,D,E

【答案解析】：考查银行的代理业务。银行的代理业务种类丰富。包括代收代付，代理银行，代理证券，代理保险，委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活相关的金融服务，都可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务，客户可以在这些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、C、D、E都可以在网点购买。

第17题：根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的()。

A民事行为能力

B民事权利能力

C独立的财产

D名称、组织机构和场所熙凤

E书面形式，口头形式或其他形式

【正确答案】：A,B,E

【答案解析】：根据《合同法》的规定，合同订立应遵守下列规定：(1)当事人订立合同，应当具有完全的民事行为能力和民事权利能力。(2)订立合同可根据双方当事人的意思，采取一定的形式，如书面形式，口头形式或其他形式。(3)合同内容应符合《合同法》的要求。

第18题：下列属于基本存款账户的存款人的有()。

A居民委员会

B外国驻华机构

C机关

D企业法人

E非法人企业

【正确答案】：A,B,C,D,E

【答案解析】：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列存款人可申请开立基本存款账户：企业法人;非法人企业;机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队;社会团体;民办非企业组织;异地常设机构;外国驻华机构;个体工商户，居委会、村委会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构其他组织。同一存款客户只能在商业银行开设一个基本存款账户。

第19题：下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是()。

A对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B银行风险管理难度会加大

C会放大银行的风险事件

D会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E会造成银行体制结构的崩溃

【正确答案】：A,B,C,D

【答案解析】：金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是，同时也给他带来了挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为，不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件，严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资本来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场筹集资金，会减少在银行贷款，导致优质客户的流失。

第20题：下列关于反洗钱叙述正确的是(_)。

A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

【正确答案】：A,C,E

【答案解析】：《金融机构反洗钱规定》规定：人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
第21题：根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索权。

A汇票被拒绝承兑

B承兑人或者付款人死亡、逃匿

C承兑人或者付款人被依法宣告破产

D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

E票据丧失

【正确答案】：A,B,C,D

【答案解析】：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。B、C、D都属于无法得到付款，故也可以行使追索权。票据丧失持票人应当挂失止付，公示催告或提起诉讼。

第22题：银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

A用电子邮件向全行所有员工披露

B制止

C向所在机构报告

D提示

E向监管部门报告

【正确答案】：B,C,D,E

【答案解析】：银行从业人员有相互监督的义务，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。而这种通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的解决，也给银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。

第23题：若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有()。

A金融机构同业拆借

B交易一方为国家行政机关下属的事业单位

C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

D外国政府贷款转贷业务项下的交易

E金融机构在黄金交易所交易的黄金

【正确答案】：A,C,D,E

【答案解析】：并非所有的大额交易都要报告，此题我们可以通过比较直观的判断，明显不具备洗钱意向的交易。若未发现交易可疑的，有九类免于报告。ACD都属于这一范围。其中B迷惑性较大，交易一方为国家行政机关，但并不包括其下属的事业单位。

第24题：关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有()。

A本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

C能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

D以不变价格表示的产品和劳务总值

E是衡量通货膨胀的重要指标

【正确答案】：B,C

【答案解析】：对GDP的理解，要把握两点：(1)区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住盾民”(本国居民和外国居民)。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关;(2)产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。

第25题：以下关于风险控制的说法，正确的有()。

A风险分散策略可以降低非系统性风险

B风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品

C对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的

D风险规避是一种积极的风险管理策略

E风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿

【正确答案】：A,C

【答案解析】：对于风险，我们并非无能为力，我们可以观测计量进而控制风险。风险分散策略可以降低非系统性风险，对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的。风险对冲应投资与标的资产收益波动反相关的资产，风险规避是消极的风险管理策略，风险补偿主要是在损失可能发生但未发生的时候给予的价格补偿。

第26题：目前，央行票据的期限通常有()。

A七天

B三个月

C六个月

D十二个月

E两年

【正确答案】：B,C,D

【答案解析】：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，央行票据是中国人民银行发行的，吸收银行部分流动性，回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。其期限通常为三个月，六个月和十二个月。

第27题：银行的风险管理流程包括()。

A风险识别

B风险控制

C风险计量

D风险监察

E风险监测

【正确答案】：A,B,C,E

【答案解析】：银行风险管理的流程顺序是：风险识别—风险计量—风险监测—风险控制。

第28题：建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是()。

A风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)

B风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

【正确答案】：A,B

【答案解析】：此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：(1)风险管理部门必须具备高度独立性这是为了提供客观的风险规避策略;(2)风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。

第29题：贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为()。

A利随本清

B等额本金还款

C等额本息还款

D按季还款

E按月还款

【正确答案】：B,C,E

【答案解析】：贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为利随本清;贷款期限在一年以上的，采用的还款方式为按月偿还贷款本息。而有两种按月还款方式可供选择：等额本金还款法，等额本息还款法。

第30题：下列属于国际收支中经常项目的有()。

A直接投资

B企业信贷

C劳务收支

D汇款

E贸易收支

【正确答案】：C,D,E

【答案解析】：经常项目和资本项目是国际收支的组成部分。经常项目反映了一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标。经常项目包括：贸易、劳务(运输、旅游)、单方面转移(汇款、捐赠);资本项目包括：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷。

第31题：违反从业人员职业操守的人员，()。

A可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C情节不严重的，不应当受到惩戒

D情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

【正确答案】：B,D,E

【答案解析】：《银行从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制订，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

第32题：银行资本的作用()。

A满足银行正常经营对长期资金的需要

B吸收损失

C限制银行业务过度扩张和承担风险

D维持市场信心

E为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

【正确答案】：A,B,C,D,E

【答案解析】：与一般企业相比，银行突出特点是高负债经营，自有资本较少。故银行资本发挥着更重要的作用：(1)满足银行正常经营对长期资金的需要;(2)吸收损失;(3)限制银行业务过度扩张和承担风险;(4)维持市场信心;(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

第33题：根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是()。

A中国银行天津分行

B中国工商银行股份有限公司

C花旗银行(中国)有限公司

D苏格兰皇家银行北京代表处

E渤海银行

【正确答案】：B,C,E

【答案解析】：企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。B、C、E都满足这一定义。而分行不能独立从事商品生产和经营活动，代办处则不属于营业性机构，不以营利为目的，二者都不属于法人。

第34题：我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。

A第一、二产业的粗放式增长

B第三产业在国民经济中占比重较低

C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E银行人员的从业素质较差

【正确答案】：A,B,C

【答案解析】：商业银行中问业务主要是提供服务。它属于第三产业，受到第三产业发展情况和一二产业的发展方式的影响。同时，银行服务也受到客户，市场环境等多方面因素影响。由于这些原因，我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低。

第35题：根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括()。

A银行人员职务犯罪

B伪造型金融犯罪

C利用便利型金融犯罪

D规避型金融犯罪

E诈骗型金融犯罪

【正确答案】：B,C,D,E

【答案解析】：关键词：“行为方式”根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。而银行人员职务犯罪属于按金融犯罪实施主体不同来划分的。除此之外还有针对银行的犯罪。

第36题：银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供()。

A有关账册

B有关报表

C有关审计报告

D有关内部管理规章

E有关证明材料

【正确答案】：A,B,C,D,E

【答案解析】：接受监管原则要求银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。其中包括配合非现场监管，指银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

第37题：以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是()。

A商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款

【正确答案】：A,B,C,E

【答案解析】：商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，这是一种信用行为，压单或压票都会损害客户利益，且影响银行信用。人不得用单位资金为自己谋取利益，这属于禁止性业务;商业银行应该有固定营业时间，即其公告营业时间;手续费是商业银行提供服务的收入来源。董事、监事、管理人员是商业银行的关系人，商业银行禁止对关系人发放信用贷款，目的是提高银行信贷资产值质量，降低风险，创造公平公开的贷款活动，防止内幕交易。

第38题：再贴现政策主要包括()两方面的内容。

A调整再贴现率

B规定再贴现票据的种类

C再贷款

D调整法定存款准备金率

E调整基础货币量

【正确答案】：A,B

【答案解析】：此题只需找到与“再贴现”内容相符的选项。再贴现政策是中央银行最早拥有的货币政策工具。现代许多国家中央银行都把再贴现作为控制信用的一项主要的货币政策工具，再贴现是指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行转让。所谓再贴现政策，就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策，它包括：(1)规定再贴现票据的种类。(2)规定再贴现业务的对象。(3)再贴现率的决定。这个问题关系到中央银行的货币政策，所以必须谨慎行事，现在各国的再贴现率一般由中央银行决策机构统一确定。(4)再贴现业务管理。其中规定种类和调整再贴现率是政策主要内容。

第39题：银行业监督管理的目标包括()。

A保证银行业金融机构不倒闭

B最大限度地扩大银行业资产规模

C促进银行业的合法稳健运行

D维护公众对银行业的信心

E通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

【正确答案】：C,D

【答案解析】：此类题目首先要选择“积极意义”，但是又不能不切实际的选项。银行业由于其特殊性质，有着严格的监管措施，来促进银行业合法稳健运行，维护大众信心。而维护银行业金融机构不倒闭明显不能作为监管目标。不属于监管内容。在必要时，银行业监管机构会促成银行的破产等，而最大限度扩大银行业资产规模或给银行增加风险，不符合稳健经营原则，也会给整个银行业带来极大的风险。

第40题：民事法律行为应当具备的条件有()。

A行为人具有相应的民事行为能力

B意思表示真实

C不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公众利益

D能够独立承担民事行为能力

E是自然人

【正确答案】：A,B,C

【答案解析】：民事法律行为应当具备的条件有行为人具有相应的民事行为能力.意思表示真实，不违反法律法规强行性规定或者损害社会公众利益。
三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)

第1题：中国银行业协会的执行机构是会员大会。()

【正确答案】：　X

【答案解析】：注：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。

第2题：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。()

【正确答案】：　√

【答案解析】：商业银行属于第三类产业。经济结构不同会影响到商业银行所面临的服务需要。特别是商业银行的中问业务。商业银行的中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求。由于我国经济主要集中在一二产业，增长方式又是粗放的，因此对银行服务的需求很有限，银行中间业务的发展也会受限制。

第3题：我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法。()

【正确答案】：　X

【答案解析】：间接标价法是以一定单位(如1个单位)的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，我国采用的是直接标价法。指是以一定单位(如1个单位)的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。

第4题：支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。()

【正确答案】：　√

第5题：在日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。()

【正确答案】：　X

【答案解析】：风险管理控制应该是由下而上的。日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。

第6题：在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。()

【正确答案】：　√

【答案解析】：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防治银行倒闭的最后防线。会计资本也称为账面资本.是指银行资产负债表中资产减去负债的余额，即所有者权益。在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。否则，银行将面临破产的危险：

第7题：金融机构不需要向巾国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。()

【正确答案】：　X

【答案解析】：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按照规定向中国人民银行报告分析结果;要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

第8题：单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。()

【正确答案】：　X

【答案解析】：大额交易包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转;个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

第9题：在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。()

【正确答案】：　√

【答案解析】：银行应配合执法机关对单位资产调查，包括依法冻结单位存款。在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。

第10题：“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。()

【正确答案】：　X

【答案解析】：利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突：(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

第11题：《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。()

【正确答案】：　√

【答案解析】：《票据法》对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。包括付款请求权和追索权。

第12题：某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金。这是违法行为。()

【正确答案】：　√

【答案解析】：该银行犯了非法吸收公众存款罪。指非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪的行为方式有两类：一是非法吸收公众存款，包括不具备吸收公众存款业务主体资格的个人或单位非法经营吸收公众存款业务;二是具备吸收公众存款业务主体资格的金融机构及其工作人员在吸收公众存款业务活动中，违反金融法律、法规，采用不正当手段如擅自提高利率等，办理吸收公众存款业务。该银行擅自提高利率，属于本罪的第二种行为方式。

第13题：目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。()

【正确答案】：　X

【答案解析】：汇款方式包括：电汇，信汇和票汇。电汇：采用加押电传或SWIFF形式指示汇入行付款给指定收款人。交款迅速、安全可靠、费用高。信汇：汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。目前基本不再使用的汇款方式为信汇。

第14题：合同成立是合同生效的前提。()

【正确答案】：　√

【答案解析】：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效力性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无效合同。

第15题：固定资产贷款一般是短期贷款。()

【正确答案】：　X

【答案解析】：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

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