1、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是(　　)。

　　A 、 资产和负债

　　B 、 收入与支出

　　C 、 房地产升值预期

　　D 、 客户风险厌恶系数

　　答案： D

　　解析：客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息;房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

　　2、《中华人民共和国民法通则》规定，(　　)可以开办个人理财业务。

　　A 、 12周岁的未成年人

　　B 、 16周岁但依靠父母生活的人

　　C 、 10周岁以下的未成年人

　　D 、 限制民事行为能力人的监护人

　　答案： D

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　3、个人外汇账户按账户性质区分为(　　)。

　　A 、 贸易项目和融资项目

　　B 、 结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　C 、 境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

　　D 、 经常项目和资本项目

　　答案： B

　　解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　4、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是(　　)。

　　A 、 恒生股票价格指数

　　B 、 沪深300指数

　　C 、 道琼斯股票价格平均指数

　　D 、 日经225股价指数

　　答案： B

　　解析：我国境内的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数等。A、C、D三项均为境外股票价格指数。

　　5、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是(　　)。

　　A 、 投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

　　B 、 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

　　C 、 证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

　　D 、 基金托管人负责管理和运用基金资产

　　答案： C

　　解析：证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金，A项错误。证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，B项错误。基金管理人负责管理和运用基金资产，D项错误。

　　6、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问(　　)年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)

　　A 、 6

　　B 、 4

　　C 、 7

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析：由4×(1+10%)n=2×3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。

　　7、按照行权日期不同，金融期权可以分为(　　)。

　　A 、 价内期权和价外期权

　　B 、 欧式期权和美式期权

　　C 、 看跌期权和看涨期权

　　D 、 实值期权和虚值期权

　　答案： B

　　解析：按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

　　8、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是( )。

　　A 、 理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

　　B 、 与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务

　　C 、 综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

　　D 、 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

　　答案： B

　　解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务要更加突出个性化服务，故B项说法错误。

　　9、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有(　　)的价值。

　　A 、 更低

　　B 、 不能确定

　　C 、 同等

　　D 、 更高

　　答案： A

　　解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

　　10、下列选项中，属于妻子一方的财产的是( )。

　　A 、 婚姻关系存续期间，妻子的工资

　　B 、 婚姻关系存续期间，丈夫的工资

　　C 、 婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品

　　D 、 婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店

　　答案： C

　　解析：《婚姻法》第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产。②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。④一方专用的生活用品。⑤其他应当归一方的财产。

　　11、子女教育规划的主要内容不包括( )。

　　A 、 对教育费用需求的定量分析

　　B 、 金融产品的选择

　　C 、 通过储蓄积累教育专项资金

　　D 、 风险控制方法的选择

　　答案： D

　　解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金。金融产品的选择和资产配置等内容。

　　12、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是(　　)。

　　A 、 增加现金流的不确定性

　　B 、 增加交易成本

　　C 、 增加投资者的再投资风险

　　D 、 使投资者蒙受购买力风险

　　答案： D

　　解析：附有赎回条款的债券面临三项风险：(1)附有赎回条款的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。(3)附有赎回权的债券的潜在资本增值有限，同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。

　　13、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是(　　)。

　　A 、 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　B 、 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　C 、 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　D 、 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　答案： A

　　解析：对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　14、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行( )提示。

　　A 、 流动性风险和再投资风险

　　B 、 市场风险和流动性风险

　　C 、 汇率风险和信用风险

　　D 、 汇率风险和利率风险

　　答案： D

　　解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　15、( )为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

　　A 、 日渐庞大的储蓄存款余额

　　B 、 居民理财需求的不断上升

　　C 、 投资理财工具的日趋丰富

　　D 、 居民理财技能的欠缺

　　答案： A

　　解析：国内个人理财业务迅速发展的原因

　　(一)居民财富积累

　　1、城乡居民整体收入水平的上升成为个人理财业务发展的基石。

　　2、日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

　　3、经济环境的变迁也直接促进了居民财富的积累。

　　(二)居民理财需求上升

　　(三)居民理财技能欠缺

　　1、大众自身缺乏必要的金融知识。

　　2、大众对于选定的金融工具很难正确应用。

　　3、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势。

　　(四)投资理财工具日趋丰富

　　(五)金融机构转型的客观需要

　　1、商业银行的存贷利率差不断缩小，业务转型迫在眉睫。

　　2、个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势。

　　3、金融业界的激烈竞争，也使得个人业务更具发展动力。

　　16、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 62

　　B 、 90.8

　　C 、 73

　　D 、 161

　　答案： A

　　解析：查复利现值系数表，当r=10%，n=5时，复利现值系数为0.621，故复利现值PV=100×0.621=62.1(万元)。

　　17、下列选项中，不属于法人成立要件的是( )。

　　A 、 依法成立

　　B 、 有明确的章程和宗旨

　　C 、 有自己的组织机构和场所

　　D 、 能够独立承担民事责任

　　答案： B

　　解析：《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立。②有必要的财产或者经费。③有自己的名称、组织机构和场所。④能够独立承担民事责任。

　　18、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 主体是商业银行

　　B 、 服务的目的是实现客户资产增值

　　C 、 是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

　　D 、 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

　　答案： D

　　解析：商业银行接受客户的委托授权进行投资和资产管理的业务活动是综合理财服务。

　　19、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是(　　)。

　　A 、 股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金

　　B 、 股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金

　　C 、 混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金

　　D 、 混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金

　　答案： B

　　解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。其中，股票型基金以股票为主要投资对象，具有高风险、高收益的特征;债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，具有较低风险、较低收益的特征;混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡;货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。故风险由高到低依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。

　　20、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　　)。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 固定收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： C

　　解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　21、下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是(　　)。

　　A 、 同时履行抗辩权

　　B 、 先履行抗辩权

　　C 、 不安抗辩权

　　D 、 后履行抗辩权

　　答案： D

　　解析：合同履行的抗辩权包括：(1)同时履行抗辩权。(2)先履行抗辩权。(3)不安抗辩权。

　　22、按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为(　　)。

　　A 、 主动型基金和被动型基金

　　B 、 开放式基金和封闭式基金

　　C 、 成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D 、 公司型基金和契约型基金

　　答案： A

　　解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

　　23、按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和(　　)。

　　A 、 信用债券

　　B 、 不动产抵押债券

　　C 、 贴现债券

　　D 、 担保债券

　　答案： C

　　解析：按照利息的支付方式，债券可分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

　　24、与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是(　　)。

　　A 、 空间的统一性和时间的连续性

　　B 、 品种多样性和清算及时性

　　C 、 交易主体单一性

　　D 、 价格稳定性和交易集中性

　　答案： A

　　解析：外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。

　　25、下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是(　　)。

　　A 、 活期存款

　　B 、 现金

　　C 、 货币型基金

　　D 、 汽车

　　答案： D

　　解析：家庭资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。

　　26、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的?(  )

　　A 、 在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证

　　B 、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　C 、 在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明

　　D 、 在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述

　　答案： B

　　解析：理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。

　　27、下列不属于证券投资基金收益的是(　　)。

　　A 、 证券买卖差价

　　B 、 政府补贴

　　C 、 红利收入

　　D 、 存款利息收入

　　答案： B

　　解析：证券投资基金的收益主要包括证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入。

　　28、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是(　　)。

　　A 、 代理人丧失民事行为能力

　　B 、 代理人串通第三人损害代理人的利益

　　C 、 代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

　　D 、 代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

　　答案： A

　　解析：依据《中华人民共和国民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　29、下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是(　　)。

　　A 、 教育

　　B 、 情绪管理

　　C 、 工作经验

　　D 、 考试

　　答案： B

　　解析：“4E”认证标准由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

　　30、下列选项中，不属于债券特征的是( )。

　　A 、 偿还性

　　B 、 流动性

　　C 、 变化性

　　D 、 安全性

　　答案： C

　　解析：债券的特征有偿还性、流动性、安全性和收益性。

　　31、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(　　)。

　　A 、 将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　B 、 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　C 、 将客户带到理财专区并自行为其办理

　　D 、 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

　　答案： A

　　解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　32、关于期权的说法中，错误的是(  )。

　　A 、 看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

　　B 、 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

　　C 、 看涨期权卖方的获利是有限的

　　D 、 期权买方拥有权利但没有义务执行合约

　　答案： B

　　解析：看涨期权的卖方认为价格会下跌才卖出标的资产，看涨期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨，故B项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限

　　的，故C项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D项正确。

　　33、根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的(　　)，并与保险公司签订代理协议。

　　A 、 保险代办证

　　B 、 保险兼业代理业务许可证

　　C 、 保险业务经营许可证

　　D 、 保险从业资格证

　　答案： B

　　解析：《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定，保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。

　　34、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于(　　)。

　　A 、 准客户的开拓环节

　　B 、 执业活动的各个方面和各个环节

　　C 、 为被保险人投保方案的设计环节

　　D 、 对投保人风险的分析与评估环节

　　答案： B

　　解析：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务。

　　35、下列不属于家庭成熟期财务状况的是(　　)。

　　A 、 支出渴望降低，为准备退休金的黄金时期

　　B 、 收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低

　　C 、 通常要背负高额房贷

　　D 、 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休

　　答案： C

　　解析：在家庭成熟期，房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。

　　36、以年均3%的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 134

　　B 、 74

　　C 、 130

　　D 、 77

　　答案： A

　　解析：查复利终值系数表，当r=3%，n=10时，复利终值系数为1.344，故终值FV=100×1.344=134.4(元)。

　　37、客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 120000

　　B 、 124618

　　C 、 128884

　　D 、 122500

　　答案： D

　　解析：5年后的本利和FV=100000×(1+4.5%×5)=122500(元)。

　　38、教育规划包括客户自身教育投资规划和( )。

　　A 、 企业教育规划

　　B 、 子女教育规划

　　C 、 老人教育规划

　　D 、 家属教育规划

　　答案： B

　　解析：银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　39、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是(　　)。

　　A 、 HIBOR

　　B 、 LIBOR

　　C 、 SIBOR

　　D 、 SHIBOR

　　答案： D

　　解析：在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LI-BOR)。在国内市场上，银行间同业拆放利率(SHIBOR)，从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。

　　40、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是(　　)。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的

　　B 、 以合法形式掩盖非法目的订立合同的

　　C 、 造成对方人身伤害的

　　D 、 因重大误解订立合同的

　　答案： C

　　解析：《中华人民共和国合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的。(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。