1、 理财规划师了解、分析客户的能力不包括()。

　　A 、 掌握接触客户、取得客户信赖的方法

　　B 、 收集、整理客户信息

　　C 、 客户分类和了解、分析客户需求

　　D 、 投资理财产品选择、组合和理财规划

　　答案： D

　　解析： 了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。

　　2、 下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是()。

　　A 、 不得收取销售费用

　　B 、 不得向投资人收取额外费用

　　C 、 不得对不同投资人适用不同费率

　　D 、 收取销售费用

　　答案： A

　　解析： 根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账;未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用;未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

　　3、 从本质上说，回购协议是一种()。

　　A 、 以证券为抵押品的抵押贷款

　　B 、 融资租赁

　　C 、 信用贷款

　　D 、 金融衍生品

　　答案： A

　　解析： 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

　　4、 下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。

　　A 、 黄金的收益与股票市场的收益正相关

　　B 、 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

　　C 、 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

　　D 、 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

　　答案： A

　　解析： 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

　　5、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

　　A 、 现金红利

　　B 、 增额红利

　　C 、 派发新股

　　D 、 其他

　　答案： A

　　解析： 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人;增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

　　6、 ()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

　　A 、 住房消费计划

　　B 、 债务管理

　　C 、 汽车消费计划

　　D 、 现金管理

　　答案： B

　　解析： 家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。

　　7、 在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()。

　　A 、 适当性原则

　　B 、 客观性原则

　　C 、 避免利益冲突原则

　　D 、 主观性原则

　　答案： B

　　解析： 银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

　　8、 以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。

　　A 、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　B 、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　C 、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　D 、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　9、 基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是()。

　　A 、 产品收益率相对较高

　　B 、 产品标准化程度高

　　C 、 产品参与人相对较多

　　D 、 抗风险能力低

　　答案： B

　　解析： 从产品来看基金子公司产品有以下特征：①产品收益率相对较高;②产品参与人相对较多;③产品标准化程度不高;④抗风险能力低。

　　10、作为我国金融市场监管机构，以下()属于证监会的职责。

　　A 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

　　B 、 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

　　C 、 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

　　D 、 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

　　答案： C

　　解析：选项A属于中国人民银行的职责;选项B属于银监会的职责;选项D属于保监会的职责。

　　11、 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。

　　A 、 投资建议

　　B 、 储蓄存款产品推介

　　C 、 财务分析

　　D 、 财务规划

　　答案： B

　　解析： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

　　12、 下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

　　A 、 发行人

　　B 、 托管机构

　　C 、 投资顾问

　　D 、 银行理财产品

　　答案： D

　　解析： 产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。选项D属于商业银行综合理财服务的一部分。

　　13、 某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?()

　　A 、 收支相抵，无所谓值不值得投资

　　B 、 收支相抵，不值得投资

　　C 、 收支不平衡，不值得投资

　　D 、 值得投资

　　答案： D

　　解析： 内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000/(1+IRR)2+15000/(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19.44%>19%，所以值得投资。

　　14、 下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。

　　A 、 纸黄金

　　B 、 金首饰

　　C 、 金条

　　D 、 金块

　　答案： B

　　解析： 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。

　　15、 下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。

　　A 、 收入与支出

　　B 、 投资偏好

　　C 、 健康状况

　　D 、 风险特征

　　答案： A

　　解析： 客户信息可以分为定量信息和定性信息。选项A属于定量信息，因此可以定量化衡量;选项B、C、D均属于定性信息，不可以定量化衡量。

　　16、 一般来说，()又被称为“金边债券”。

　　A 、 金融债

　　B 、 公司债

　　C 、 国债

　　D 、 企业债

　　答案： C

　　解析： 国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。

　　17、 与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

　　A 、 投资者对基金运用没有发言权

　　B 、 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

　　C 、 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　D 、 公司型基金具有法人资格

　　答案： A

　　解析： 选项A属于契约型基金的特征。

　　18、 个人理财业务建立的基础是()。

　　A 、 法定代理关系

　　B 、 委托代理关系

　　C 、 存款业务关系

　　D 、 贷款业务关系

　　答案： B

　　解析： 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　19、 下列关于保险市场的说法，错误的是()。

　　A 、 保险商品交换关系的总和

　　B 、 保险商品供给与需求关系的总和

　　C 、 指固定的交易场所，如保险交易所

　　D 、 交易对象是各类保险商品

　　答案： C

　　解析： 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。

　　20、 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。

　　A 、 直接性

　　B 、 差异性较大

　　C 、 分散性

　　D 、 相对较强的自主性

　　答案： C

　　解析： 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。

　　21、 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()。

　　A 、 建立期

　　B 、 稳定期

　　C 、 维持期

　　D 、 高原期

　　答案： B

　　解析： 稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪;理财活动是偿还房贷、筹集教育金;投资工具是自用房产投资、股票、基金。

　　22、投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。

　　A 、 凭证式国债

　　B 、 储蓄式国债

　　C 、 实物式国债

　　D 、 记账式国债

　　答案： D

　　解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。

　　23、 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。

　　A 、 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

　　B 、 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

　　C 、 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

　　D 、 保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

　　答案： C

　　解析： 选项C，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　24、 促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。

　　A 、 商业银行的存贷利率差不断缩小

　　B 、 商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

　　C 、 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

　　D 、 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

　　答案： D

　　解析： 选项D属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。

　　25、 下列选项属于期末年金的是()。

　　A 、 生活费支出

　　B 、 教育费支出

　　C 、 房租支出

　　D 、 房贷支出

　　答案： D

　　解析： 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出等。

　　26、 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%，那么，他现在应存入()元。

　　A 、 8000

　　B 、 9000

　　C 、 9500

　　D 、 9800

　　答案： A

　　解析： 根据单利现值计算公式，可得：Vo=Vn/(1+i×n)=10000/(1+5%×5)=8000(元)。

　　27、 房地产投资活动与()经济政策息息相关。

　　A 、 市场

　　B 、 微观

　　C 、 宏观

　　D 、 计划

　　答案： C

　　解析： 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

　　28、由于理财目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后理财方案实施中也才能跟踪、检验执行效果，故要求理财目标必须( )。

　　A 、 具体明确

　　B 、 是可以量化和检验的

　　C 、 具备合理性和可行性

　　D 、 实事求是

　　答案： B

　　解析：理财目标必须是可以量化和检验的，目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后理财方案实施中也才能跟踪、检验执行效果。

　　29、目前世界上最大的外汇交易中心是( )。

　　A 、 伦敦

　　B 、 东京

　　C 、 纽约

　　D 、 新加坡

　　答案： A

　　解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　30、 关于金融互换，下列说法不正确的是()。

　　A 、 金融互换市场是交易金融互换的市场

　　B 、 金融互换涉及两个当事人

　　C 、 相互交换等值现金流

　　D 、 金融互换是通过银行进行的场外交易

　　答案： B

　　解析： 金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

　　31、 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。

　　A 、 所在地银监会派出机构报告

　　B 、 所在地银监会派出机构备案

　　C 、 所在地中国人民银行分行报告

　　D 、 所在地中国人民银行分行备案

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条的规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

　　32、 商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

　　A 、 由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

　　B 、 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

　　C 、 向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

　　D 、 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　33、 一般来说，货币市场工具往往被当作()的等价物。

　　A 、 现金

　　B 、 基金

　　C 、 债券

　　D 、 股票

　　答案： A

　　解析： 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，往往被当作现金的等价物，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

　　34、 下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

　　A 、 最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

　　B 、 当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

　　C 、 保险金由两部分组成：一部分是风险保障金;另一部分是投资收益

　　D 、 收益具有确定性

　　答案： D

　　解析： 银保产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。故选项D错误。

　　35、 下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

　　A 、 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

　　B 、 可记名、挂失

　　C 、 可上市流通

　　D 、 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

　　答案： C

　　解析： 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。故选项C错误。

　　36、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

　　A 、 通过基金为市场提供资金

　　B 、 通过资产管理计划为市场提供资金

　　C 、 通过养老金为市场提供资金

　　D 、 通过存款为市场提供资金

　　答案： D

　　解析： 居民为市场提供资金的方式通常有两种：①直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场;②间接方式，通过存款方式将资金注入市场。

　　37、 个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资()。

　　A 、 股票市场

　　B 、 商业票据市场

　　C 、 货币市场基金

　　D 、 大额可转让定期存单市场

　　答案： C

　　解析： 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。选项A，股票市场高风险、高收益，与投资者A的意愿相悖;选项B，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者;选项D，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。

　　38、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

　　A 、 33339

　　B 、 43333

　　C 、 58489

　　D 、 44386

　　答案： C

　　解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10%)]÷{(1/0.1)×[1-1/(1+0.1)3]}≈58489(元)。

　　39、 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。

　　A 、 通常以算术平均数表示

　　B 、 是股票市场总体或局部动态的综合反映

　　C 、 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

　　D 、 简称股价指数

　　答案： A

　　解析： 编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。

　　40、 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是()。

　　A 、 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

　　B 、 可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

　　C 、 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

　　D 、 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

　　答案： B

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条的规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。故选项B错误。