1、下列各项资产中，流动性最差的资产是(　　)。

　　A 、 房地产

　　B 、 银行定期存款

　　C 、 货币市场基金

　　D 、 实物黄金

　　答案： A

　　解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

　　2、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是(　　)。

　　A 、 10岁以上的未成年人

　　B 、 限制民事行为能力人的监护人

　　C 、 10岁以下的未成年人

　　D 、 不能辨别自己行为的人

　　答案： B

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　3、在收集客户信息阶段，以下表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息的是(  )。

　　A 、 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险

　　B 、 先生您真是家庭收入的项梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗

　　C 、 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样

　　D 、 您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产

　　答案： D

　　解析：事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来;然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

　　4、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是(　　)。

　　A 、 引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

　　B 、 考虑自己是否会触犯客户的隐私

　　C 、 减少这方面的咨询

　　D 、 考虑客户会不会告诉自己

　　答案： A

　　解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

　　5、保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订( )协议。

　　A 、 委托代理

　　B 、 转让

　　C 、 授权

　　D 、 特许权

　　答案： A

　　解析：《保险法》第126条规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务。应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。

　　6、下列关于个人生命周期的说法中，正确的有( )。

　　A 、 当个人的年龄处在45—54岁时，则他这个阶段是生命周期中的稳定期

　　B 、 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始是处于探索期

　　C 、 当个人注重购买养老险和投资型保险时，他正处于稳定期

　　D 、 退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

　　答案： D

　　解析：A项是维持期，B项是建立期，C项是维持期。 故只有D项说法正确。

　　7、( )是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。

　　A 、 保险代理人

　　B 、 保险兼业代理人

　　C 、 投保人

　　D 、 被保险人

　　答案： B

　　解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。

　　8、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是(　　)。

　　A 、 证券投资咨询机构

　　B 、 证券公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 商业银行

　　答案： C

　　解析：2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　9、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是(  )。

　　A 、 净资产不变

　　B 、 流动资产不变

　　C 、 资产负债不变

　　D 、 资产不变

　　答案： A

　　解析：用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且两者金额相同;用现金购买股票，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产=资产-负债，两种情况下的净资产都不发生改变。

　　10、个人提取外币现钞当日累计等值(　　)，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　A 、 5000美元以下(含)

　　B 、 1万美元以下(含)

　　C 、 5000美元以上(不含)

　　D 、 1万美元以上(含)

　　答案： B

　　解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

　　11、利率为8%，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 9259

　　B 、 9758

　　C 、 9000

　　D 、 9390

　　答案： A

　　解析：单期中现值的计算公式为PV=FV/(1+r)=1/(1+8%)=0.9259(万元)。

　　12、从法律角度看，保险是一种合同行为。(　　)向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

　　A 、 保险人

　　B 、 被保险人

　　C 、 受益人

　　D 、 投保人

　　答案： D

　　解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　13、专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的(　　)，胜任理财产品销售工作。

　　A 、 专业资格和技能

　　B 、 经验

　　C 、 能力

　　D 、 资质

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定可知，专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

　　14、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的(　　)。

　　A 、 财务功能

　　B 、 资金融通功能

　　C 、 流动性功能

　　D 、 风险管理功能

　　答案： B

　　解析：金融市场的资金融通集聚功能是指：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

　　15、合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，下列叙述中，正确的是(　　)。

　　A 、 交付贷款是借款合同成立的条件

　　B 、 合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务

　　C 、 借款合同可以是货币，也可以是财产

　　D 、 当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担

　　答案： D

　　解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。

　　16、(　　)是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　A 、 委托代理业务

　　B 、 综合理财服务

　　C 、 理财顾问服务

　　D 、 个人理财服务

　　答案： C

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　17、下列金融市场中介中，属于交易中介的是(  )。

　　A 、 会计师事务所

　　B 、 证券结算公司

　　C 、 投资顾问咨询公司

　　D 、 证券评级机构

　　答案： B

　　解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。A、C、D项都属于服务中介。

　　18、下列关于基金投资风险的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B 、 基金的风险取决于基金资产的运作

　　C 、 基金的非系统性风险为零

　　D 、 基金的资产运作无法消灭风险

　　答案： C

　　解析：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

　　19、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，(　　)应当承担基金发起设立失败的责任。

　　A 、 基金管理人与托管人

　　B 、 基金托管人

　　C 、 基金投资者

　　D 、 基金管理人

　　答案： D

　　解析：基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。

　　20、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(  )。

　　A 、 利率风险又称价格风险

　　B 、 当利率上涨时，债券价格下降

　　C 、 在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

　　D 、 债券到期时间越长，利率风险越大

　　答案： C

　　解析：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。

　　21、期货交易主要以( )为保障，从而保证交易的正常进行。

　　A 、 行业规则

　　B 、 法律制度

　　C 、 保证金制度

　　D 、 市场制度

　　答案： C

　　解析：通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约。

　　22、下列关于资本项目个人外汇管理的说法中，错误的是( )。

　　A 、 境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

　　B 、 境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则

　　C 、 除国家另有规定外，境内个人不得购买境外权益类和固定收益类等金融产品

　　D 、 境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理

　　答案： C

　　解析：《个人外汇管理办法》第17条规定，境内个人购买B股，进行境外权益类、固定收益类以及国家批准的其他金融投资，应当按相关规定通过具有相应业务资格的境内金融机构办理。故C项说法错误。第23条规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。

　　23、李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4%。请问8年后的本利和共为(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 46.07

　　B 、 52.13

　　C 、 41.22

　　D 、 49.55

　　答案： A

　　解析：当r=4%，n=8时，年金终值系数为9.214，故8年后的本利和FV=5×9.214=46.07(万元)。

　　24、按照4E标准要求，( )是理财师资格认证的首要环节。

　　A 、 考试

　　B 、 教育

　　C 、 职业道德

　　D 、 工作经验

　　答案： B

　　解析：按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。

　　25、某房地产投资项目的名义年利率为15%，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为(　　)。(答案取近似数值)

　　A 、 14.43%和14.24%

　　B 、 15.97%和15.24%

　　C 、 16.08%和15.87%

　　D 、 16.22%和15.87%

　　答案： C

　　解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为EAR=(1+r/m)m-1。按月计算复利时，m=12，EAR=(1+15%/12)12-1=16.08%。按季度计算复利时，m=4，EAR=(1+15%/4)4-1=15.87%。

　　26、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是(  )。

　　A 、 价格波动较大

　　B 、 保管难

　　C 、 流通性好

　　D 、 一般是中长期投资

　　答案： C

　　解析：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

　　27、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。

　　A 、 可以选择高收益的政府债券进行投资

　　B 、 该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　C 、 该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

　　D 、 高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

　　答案： B

　　解析：根据生命周期理论，此家庭正处于成长期，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

　　28、在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是(　　)。

　　A 、 LIBOR

　　B 、 SHIBOR

　　C 、 HIBOR

　　D 、 SIBOR

　　答案： A

　　解析：在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LI-BOR)。

　　29、根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的(　　)部分。

　　A 、 重要紧急

　　B 、 重要不紧急

　　C 、 紧急不重要

　　D 、 不紧急不重要

　　答案： C

　　解析：重要紧急部分包括：危机、客户投诉;紧迫的问题;有期限压力的任务;突发事件;与核心价值观联系紧密的事。重要不紧急部分包括：防患于未然;改进产能;建立人际关系;开拓新市场;规划、目标管理;体育锻炼。紧急不重要部分包括：不速之客;没有预约的电话;邮件或无预约当面面谈;必要但不紧急、不重要的会议。不紧急不重要部分包括：琐碎的工作;某些信件或邮件;浪费时间的事情;有趣的休闲活动。

　　30、下列属于家庭成长期具有的特征是(　　)。

　　A 、 从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少

　　B 、 从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定

　　C 、 从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

　　D 、 从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

　　答案： B

　　解析：家庭成长期的特征是：从子女幼儿期到子女经济独立。

　　31、下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是(　　)。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 非保证收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： A

　　解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B、C、D三项都需要客户承担一部分风险。

　　32、银行理财产品按交易类型可分为两类，即(  )。

　　A 、 开放式产品与封闭式产品

　　B 、 结构型产品与非结构型产品

　　C 、 保本产品与非保本产品

　　D 、 期次类产品与滚动发行产品

　　答案： A

　　解析：银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式产品。

　　33、下列关于调查问卷的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高

　　B 、 调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学

　　C 、 调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法

　　D 、 调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机

　　答案： D

　　解析：无论是与客户初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。

　　34、下列基金中流动性和安全性都较高的是(　　)。

　　A 、 债券市场基金

　　B 、 货币市场基金

　　C 、 混合型基金

　　D 、 股票市场基金

　　答案： B

　　解析：货币市场基金具有低风险、低收益、高流动性的特征。

　　35、下列不属于人身保险的是(　　)。

　　A 、 人寿保险

　　B 、 健康保险

　　C 、 责任保险

　　D 、 意外伤害保险

　　答案： C

　　解析：责任保险属于财产保险。

　　36、根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述中错误的是(　　)。

　　A 、 居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

　　B 、 居民个人需凭真实身份证明购汇

　　C 、 居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用

　　D 、 居民个人购汇在年度总额内可分次购买

　　答案： C

　　解析：年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未甩完的额度不得转入下一年度使用。

　　37、下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是(　　)。

　　A 、 银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受能力相适应的理财服务

　　B 、 每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书

　　C 、 银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保

　　D 、 银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配

　　答案： B解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

　　38、根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》，证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合、小集合的划分。证券公司发行，投资者超过(　　)人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。

　　A 、 100

　　B 、 500

　　C 、 300

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。

　　39、按信托财产的不同划分，信托的种类不包括( )。

　　A 、 资金信托

　　B 、 动产信托

　　C 、 财产信托

　　D 、 法人信托

　　答案： D

　　解析：按信托财产的不同，信托可以划分为资金信托、动产信托。不动产信托和其他财产信托等。B项属于按委托人或受托人性质的不同进行划分的。

　　40、企业提供的补充养老保险计划，主要形式是(　　)。

　　A 、 失业保险

　　B 、 工伤保险

　　C 、 基本医疗保险

　　D 、 企业年金

　　答案： D

　　解析：企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况，经过必要的民主决策程序建立的享受国家税优支持的养老保障计划。