1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在(　)关系上的银行业务，是一个性化、综合

化的服务活动。

A 、 受托管理

B 、 顾问服务

C 、 业务咨询

D 、 委托代理

答案： D

解析：D【解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

2、下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是(　)。

A 、 准入门槛高

B 、 综合化服务

C 、 经营成本高

D 、 重视客户关系

答案： C

解析：C【解析】私人银行业务特征有：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。

3、金融市场被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的(　)。

A 、 集聚功能和反映功能

B 、 调节功能和资源配置功能

C 、 集聚功能和资源配置功能

D 、 调节功能和反映功能

答案： A

解析：A【解析】金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的集聚功能和反映功能。故选A。

4、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是(　)。

A 、 债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B 、 公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示

C 、 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响

D 、 当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加

答案： D

解析：D【解析】再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。所以，当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，甚至不存在。故选项D表述错误。

5、短期政府债券通常采用(　)发行。

A 、 贴现方式

B 、 平价方式

C 、 按面值

D 、 溢价方式

答案： A

解析：A【解析】国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。故选A。

6、个人理财业务属于商业银行的(　)。

A 、 公司金融业务

B 、 个人金融业务

C 、 政府金融业务

D 、 社会金融业务

答案： B

解析：B【解析】总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

7、(　)是指个人理财业务的需求方。

A 、 商业银行

B 、 非银行业机构

C 、 监管机构

D 、 个人客户

答案： D

解析：D【解析】个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

8、(　)的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。

A 、 投资管理业务

B 、 理财业务

C 、 财富管理业务

D 、 私人银行业务

答案： D

解析：D【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全;财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但是少于私人银行业务客户。

9、近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括(　)。

A 、 理财师队伍迅速扩张

B 、 理财师趋向高学历

C 、 理财师素质参差不齐

D 、 市场认可度有待提高

答案： B

解析：B【解析】近年来国内理财师队伍发展彰显的特征包括：①理财师队伍迅速扩张;②理财师素质参差不齐;③市场认可度有待提高。

10、理财证书认证的4E认证标准不包括(　)。

A 、 教育(Education)

B 、 职业道德(Ethics)

C 、 工作经验(Experience)

D 、 精力旺盛的(Energetic)

答案： D

解析：D【解析】理财证书认证的4E认证标准包括：教育(Education)、职业道德(Ethics)、工作经验(Experience)和考试(Examination)。

11、下列不能成为民事法律关系主体的是(　)。

A 、 自然人

B 、 法人

C 、 标的物

D 、 国家

答案： C

解析：C【解析】民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”.这里的“人”包括公民、法人以及非法人组织。

12、下列关于代理的说法中，不正确的是(　)。

A 、 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B 、 法人可以通过代理人实施民事法律行为

C 、 代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D 、 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答案： C

解析：C【解析】代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

13、合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合(　)。

A 、 只须通知其他合伙人即可

B 、 须经其他合伙人一致同意

C 、 须经全体合伙人二分之一以上同意

D 、 须经全体合伙人三分之二同意

答案： B

解析：B【解析】除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。

14、(　)是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。

A 、 财务管理规划

B 、 理财管理规划

C 、 风险管理规划

D 、 现金理财规划

答案： C

解析：C【解析】风险管理规划是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。

15、下列(　)不属于民事法律的基本原则。

A 、 自愿

B 、 公正

C 、 等价有偿

D 、 诚实信用

答案： B

解析：B【解析】民事法律的原则包括：自愿、公平、等价有偿和诚实信用。

16、签订的合同有下列(　)情形的，为无效合同。

A 、 以合法形式掩盖非法目的

B 、 重大误解订立的合同

C 、 在订立合同时显示公平的

D 、 乘人之危订立的合同

答案： A

解析：A【解析】发生无效合同的情形包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

17、下列(　)不属于合同履行的抗辩权。

A 、 同时抗辩权

B 、 先履行抗辩权

C 、 后履行抗辩权

D 、 不安抗辩权

答案： C

解析：C【解析】合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。

18、下列(　)不属于违约责任的承担形式。

A 、 抵押担保

B 、 违约金责任

C 、 定金责任

D 、 赔偿损失

答案： A

解析：A【解析】违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。

19、资本市场的特征是(　)。

A 、 风险性高，收益也高

B 、 收益高，安全性也高

C 、 流动性低，安全性也低

D 、 风险性低，安全性也低

答案： A

解析：A【解析】资本市场的特征有：①期限长、流动性差;②风险大、收益较高。

20、下列属于货币市场的是(　)。

A 、 中长期债券市场

B 、 全国银行间同业拆借市场

C 、 中国大陆A股市场

D 、 银行中长期信贷市场

答案： B

解析：B【解析】货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。