【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行，本次考试采取个人网上报名方式。考生可登陆中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院网站网站进行报名！报名时间为5月28日9:00至8月28日17:00。

2020年初级银行从业资格证考试科目：初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。考生在报名时根据工作需要和自身条件选择一个专业进行考试。来学网小编为您提供“2020年初级银行从业资格证《个人理财》强化练习题”希望对您备考银行初级有帮助！快来练习吧~

1、信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由(　)承担。

A 、 受益人

B 、 委托人

C 、 委托人和受托人平分

D 、 受托人

答案： B

解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。

2、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的(　)阶段。

A 、 家庭成熟期

B 、 家庭成长期

C 、 家庭衰老期

D 、 家庭形成期

答案： A

解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

3、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为(　)。

A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B 、 正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D 、 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

答案： B

解析：多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。

4、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在(　)最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A 、 最后一页

B 、 第二页

C 、 首页

D 、 文中任意部分

答案： C

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

5、(　)是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A 、 全体合伙人

B 、 第三方专业人

C 、 有限合伙人

D 、 普通合伙人

答案： D

解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。

6、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括(　)级，并可根据实际情况进一

步细分。

A 、 3

B 、 4

C 、 6

D 、 5

答案： D

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第27条规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

7、客户对信用风险进行保全的方法是(　)。

A 、 购买保险产品

B 、 运用法律手段

C 、 分散投资

D 、 选择优秀的理财师

答案： B

解析：购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险;分散投资可以降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。

8、按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是(　)。

A 、 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

B 、 商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C 、 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

D 、 根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

答案： C

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。故选项C错误。

9、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照(　)原则，建立客户资料档案。

A 、 了解产品风险

B 、 了解你的客户

C 、 了解产品投资

D 、 了解理财产品

答案： B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

10、按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括(　)。

A 、 平价发行

B 、 贴现方式

C 、 折价发行

D 、 溢价发行

答案： B

解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;②发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;③发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。

11、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面(　　)不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A 、 99%

B 、 99.9%

C 、 99.5%

D 、 99.99%

答案： A

解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。

12、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　)。

A 、 信用风险

B 、 操作风险

C 、 声誉风险

D 、 流动性风险

答案： C

解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

13、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、(　)等管理制度。

A 、 实践指导

B 、 定期交流

C 、 跟踪分析

D 、 跟踪评价

答案： D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

14、下列选项中，属于另类资产的是(　)。

A 、 H股股票

B 、 同业存款

C 、 国债

D 、 私募股权基金

答案： D

解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

15、《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为(　)。

A 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

答案： B

解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人;②限制民事行为能力人;③无民事行为能力人。

16、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放(　)万元贷款。

A 、 156

B 、 170

C 、 147

D 、 140

答案： A

解析：根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额

17、商业银行应按照符合(　)的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A 、 银行与客户双赢

B 、 客户利益与风险承受能力

C 、 本银行利润最大化

D 、 高风险高收益

答案： B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

18、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是(　)。

A 、 认股权证+股票型基金+期货

B 、 股权投资+房产信托基金+基金

C 、 定存+国债+保本投资型产品

D 、 绩优股+指数型股票型基金+期货

答案： C

解析：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。

19、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是(　)。

A 、 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B 、 货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C 、 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D 、 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

答案： D

解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

20、货币型理财产品的主要投资对象有(　)。

A 、 国债

B 、 AAA级企业债

C 、 中央银行票据

D 、 债券回购

E 、 房地产

答案： A,B,C,D

解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

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