1、金融风险的( )，指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。
　　A.可测性
　　B.可控性
　　C.不确定性
　　D.相关性
　　标准答案： A
　　答案解析： 金融风险的可测性，指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。参见教材 P162。
　　[考点]：“金融风险概述”
　　2、金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险是( )。
　　A.市场风险
　　B.信用风险
　　C.国家风险
　　D.流动性风险
　　标准答案： D
　　答案解析： 流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。参见教材 P163。
　　[考点]：“金融风险概述”
　　3、下列不属于系统性金融风险的是( )。
　　A.利率风险
　　B.汇率风险
　　C.操作风险
　　D.国家风险
　　标准答案： C
　　答案解析： 根据引发金融风险因素的特征，金融风险又可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。前者是指由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能性，如利率风险、汇率风险、国家风险等。参见教材P164。
　　[考点]：“金融风险概述”
　　4、下列关于商业银行信用风险的说法错误的是( )。
　　A.道德风险是形成信用风险的重要因素
　　B.信用风险缺乏量化的数据基础
　　C.信用风险具有明显的系统性风险特征
　　D.组合信用风险的测定具有一定难度
　　标准答案： C
　　答案解析： 信用风险具有明显的非系统性风险特征，C 的说法有误。参见教材 P168。
　　[考点]：“商业银行风险管理”
　　5、商业银行的不良贷款率一般不应高于( )。
　　A.4%
　　B.5%
　　C.10%
　　D.50%
　　标准答案： B
　　答案解析： 不良贷款率为不良贷款余额与贷款余额之比，一般不应高于 5%。参见教材 P168。
　　[考点]：“商业银行风险管理”
　　6、商业银行的单一集团客户授信集中度一般不应高于( )。
　　A.4%
　　B.15%
　　C.10%
　　D.50%
　　标准答案： B
　　答案解析： 单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，一般不应高于 15%。参见教材 P168。
　　[考点]：“商业银行风险管理”
　　7、商业银行的单一客户贷款集中度一般不应高于( )。
　　A.4%
　　B.15%
　　C.10%
　　D.100%
　　标准答案： C
　　答案解析： 单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，一般不应高于 10%。参见教材 P168。
　　[考点]：“商业银行风险管理”
　　8、( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。
　　A.正常类贷款
　　B.次级类贷款
　　C.可疑类贷款
　　D.关注类贷款
　　标准答案： D
　　答案解析： 关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。参见教材 P168-169。
　　[考点]：“商业银行风险管理”
　　9、( )是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
　　A.正常类贷款
　　B.次级类贷款
　　C.可疑类贷款
　　D.关注类贷款
　　标准答案： B
　　答案解析： 次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。参见教材P169。
　　[考点]：“商业银行风险管理”
　　10、
　　商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于( )。
　　A.4%
　　B.15%
　　C.20%
　　D.100%
　　标准答案： C
　　答案解析： 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，一般不应高于 20%。
　　[考点]：“商业银行风险管理”
　　11、下列关于商业银行操作风险的说法错误的是( )。
　　A.操作风险大多是内生风险
　　B.操作风险大多是外生风险
　　C.操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险
　　D.操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然联系
　　标准答案： B
　　答案解析： 操作风险主要源于银行业务操作，操作风险大多是银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是外生风险。参见教材 P169。
　　[考点]：“商业银行风险管理”
　　12、银行业危机的直接原因是( )。
　　A.信用风险
　　B.市场风险
　　C.流动性风险
　　D.操作性风险
　　标准答案： C
　　答案解析： 流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。参见教材 P171。
　　[考点]：“商业银行风险管理”
　　13、金融监管的首要目标是( )。
　　A.效率性目标
　　B.安全性目标
　　C.公平性目标
　　D.经济性目标
　　标准答案： B
　　答案解析： 金融监管的首要目标是安全性目标。
　　[考点]：“金融监管概述”
　　14、政府进行金融监管的理论依据的核心是( )。
　　A.假定政府进行宏观调控
　　B.假定消费者是理性的
　　C.假定金融市场失灵
　　D.假定投资者是“经济人”
　　标准答案： C
　　答案解析： 政府进行金融监管的理论依据，其核心都是假定金融市场失灵。参见教材P173。
　　[考点]：“金融监管概述”
　　15、现代商业银行市场准入的通行制度是( )。
　　A.审批制
　　B.注册制
　　C.核准制
　　D.公司制
　　标准答案： A
　　答案解析： 审批制是现代商业银行市场准人的通行制度。参见教材 P174。
　　[考点]：“金融监管概述”
　　16、我国商业银行的执照由中国银监会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本
　　最低限额为( )亿元人民币。
　　A.1
　　B.10
　　C.15
　　D.20
　　标准答案： B
　　答案解析： 我国商业银行的执照由中国银监会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币。参见教材 P174。
　　[考点]：“金融监管概述”
　　17、我国商业银行的执照由中国银监会发放，要求设立城市商业银行的注册资本最低限额为( )亿元人民币。
　　A.1
　　B.10
　　C.15
　　D.20
　　标准答案： A
　　答案解析： 我国商业银行的执照由中国银监会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币。参见教材 P174。
　　[考点]：“金融监管概述”
　　18、我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在( )年。
　　A.1984
　　B.1992
　　C.2003
　　D.2008
　　标准答案： C
　　答案解析： 我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在 2003 年。参见教材 P177。
　　[考点]：“金融监管实践”
　　19、( )金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。
　　A.集权式
　　B.跨国式
　　C.一元多头式
　　D.二元多头式
　　标准答案： C
　　答案解析： 一元多头式金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没
　　有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。参见教材 P177。
　　[考点]：“金融监管实践”
　　20、实行一元多头式金融监管体制的代表国家是( )。
　　A.美国
　　B.法国
　　C.欧盟
　　D.加拿大
　　标准答案： B
　　答案解析： 一元多头式金融监管体制以法国为代表。参见教材 P177。
　　[考点]：“金融监管实践”
　　21、美国实行的金融监管体制是( )。
　　A.集权式
　　B.跨国式
　　C.一元多头式
　　D.二元多头式
　　标准答案： D
　　答案解析： 美国实行的金融监管体制是二元多头式。
　　[考点]：“金融监管实践”
　　22、《巴塞尔协议Ⅲ》对系统重要性银行提出( )的附加资本要求，来降低“大而
　　不能倒”带来的道德风险。
　　A.1%～2%
　　B.1%～3.5%
　　C.3%～6.5%
　　D.5%～10%
　　标准答案： B
　　答案解析： 《巴塞尔协议Ⅲ》对系统重要性银行提出 1%～3.5%的附加资本要求，来降低“大而不能倒”带来的道德风险。参见教材 P179。
　　[考点]：“金融监管实践”
　　23、金融风险的特征包括( )。
　　A.金融风险的可测性
　　B.金融风险的可控性
　　C.金融风险的相关性
　　D.金融风险的确定性
　　E.金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率
　　标准答案： A,B,C,E
　　答案解析： D 正确的说法应该是金融风险的不确定性。参见教材 P162。
　　[考点]：“金融风险概述”
　　24、市场风险主要包括( )。
　　A.信用风险
　　B.汇率风险
　　C.流动性风险
　　D.价格波动风险
　　E.法律风险
　　标准答案： B,D
　　答案解析： 市场风险主要包括：①汇率风险。②价格波动风险。参见教材 P163。
　　[考点]：“金融风险概述”
　　25、利率风险的主要形式有( )
　　A.基准风险
　　B.期权性风险
　　C.流动性风险
　　D.重新定价风险
　　E.利率变动风险
　　标准答案： A,B,D,E
　　答案解析： 利率风险的主要形式有：①重新定价风险。②利率变动风险。③基准风险。④期权性风险。参见教材 P163。
　　[考点]：“金融风险概述”
　　26、根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为( )。
　　A.轻度风险
　　B.严重风险
　　C.系统性金融风险
　　D.非系统性金融风险
　　E.流动性风险
　　标准答案： C,D
　　答案解析： 根据引发金融风险因素的特征，金融风险又可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。参见教材 P164。
　　[考点]：“金融风险概述”
　　27、我国金融风险形成的外部原因包括( )。
　　A.自然灾害
　　B.宏观经济波动导致金融风险加剧
　　C.决策的科学性和前瞻性不强
　　D.经济体制改革和经济结构调整的遗留问题
　　E.商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制
　　标准答案： A,B,D
　　答案解析： 我国金融风险形成的外部原因包括：(1)经济体制改革和经济结构调整的遗留问题。(2)宏观经济波动导致金融风险加剧。(3)自然灾害也是形成金融风险的因素。
　　[考点]：“金融风险概述”
　　28、金融风险管理的目的包括( )。
　　A.减少损失
　　B.保障经营目标的实现
　　C.分散系统性风险
　　D.有利于社会资源的优化配置
　　E.促进经济的稳定发展
　　标准答案： A,B,D,E
　　答案解析： 系统性风险无法分散，所以 C 的说法是错误的。参见教材 P165-166。
　　[考点]：“金融风险概述”
　　29、金融风险的度量包括( )。
　　A.风险分析
　　B.风险报告
　　C.风险评估
　　D.风险确认
　　E.风险审计
　　标准答案： A,C
　　答案解析： 金融风险的度量包括：①风险分析。②风险评估。参见教材 P166。
　　[考点]：“金融风险概述”
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