【天天一练】2019年初级银行从业资格考试个人理财备考精选9

2019年09月20日 来源:来学网

  1、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为( )。(答案取近似数值)

  A 、 7%

  B 、 8%

  C 、 6%

  D 、 7.5%

  答案: C

  解析:由普通年金现值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金现值系数表可知,此时的借款利率为6%。

  2、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。(取近似数值)

  A 、 13210

  B 、 13500

  C 、 13310

  D 、 13000

  答案: C

  解析:FV=PV×(1+n)^n

  10000*(1+10%)^3=13310元

  3、 理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。

  A 、 正直守信

  B 、 客观公正

  C 、 勤勉尽职

  D 、 专业胜任

  答案: B

  解析: 客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情。在理财业务开展过程中,公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。

  4、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()。

  A 、 流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关

  B 、 流通市场对发行市场起着积极的推动作用

  C 、 流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

  D 、 经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

  答案: A

  解析:流通市场与发行市场关系密切,既相互依存,又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。故选项A错误。

  5、 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()。

  A 、 保险利益原则

  B 、 转移风险原则

  C 、 近因原则

  D 、 损失补偿原则

  答案: B

  解析: 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括:①保险利益原则;②近因原则;③最大诚信原则;④损失补偿原则。

  6、以下关于现值的说法,正确的是()。

  A 、 当给定终值时,贴现率越高,现值越低

  B 、 当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高

  C 、 在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

  D 、 利率为正时,现值大于终值

  答案: A

  解析:选项B,根据复利现值公式为:PV=FV/(1+r)t可知,当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越低;选项C,单利现值公式为:Vo=Vn/(1+i×n),在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要高于用复利计息的现值;选项D,利率为正时,现值小于终值。

  7、下列关于外汇市场的说法,错误的是()。

  A 、 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能

  B 、 银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益

  C 、 在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

  D 、 如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升

  答案: D

  解析:如果中央银行认为该外币汇率高,应该向商业银行出售该种货币,促使汇率下降。故选项D错误。

  8、 下列关于生命周期理论的表述,正确的是()。

  A 、 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

  B 、 个人生命周期与家庭生命周期联系不大

  C 、 个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置

  D 、 金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素

  答案: C

  解析: 生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,以实现生命周期内收支的最佳配置。选项A,家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段;选项B,严格意义上,生命周期分家庭和个人生命周期两种,两者紧密相关,但又有区别;选项D,个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点),综合使用银行产品、证券、保险等金融工具,来进行财务安排和理财活动。

  9、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)。

  A 、 44866

  B 、 144866

  C 、 67101

  D 、 61101

  答案: C

  解析:

  根据期末年金现值公式,这一系列的现金流的现值为10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元

  10、 退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()。

  A 、 社会养老保险

  B 、 企业年金

  C 、 个人储蓄投资

  D 、 工资收入

  答案: D

  解析: 退休养老收入一般分为三大来源:社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,部分人有企业年金收入,但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

  11、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

  A 、 监督性

  B 、 综合性

  C 、 规范性

  D 、 严格性

  答案: C

  解析:规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议,直接涉及客户大众的长远经济利益,因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规,应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

  12、某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。(答案取近似数值)。

  A 、 30

  B 、 24

  C 、 27

  D 、 21

  答案: A

  解析:

  根据永续年金现值计算公式,该股票价格为0.9÷3%=30元

  13、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于()。

  A 、 递延年金现值系数

  B 、 期末年佥现值系数

  C 、 期初年金现值系数

  D 、 永续年金现值系数

  答案: C

  解析:期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍,即PVBEG=PVEND(1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1。

  14、 下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()。

  A 、 FOF是一种专门投资于股票指数的基金

  B 、 ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市

  C 、 LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

  D 、 QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

  答案: D

  解析: 选项A,FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,它并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金;选项B,ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金,投资者可以像买卖股票那样买卖ETF;选项C,LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易,可在代销网点进行。

  15、 下列基金中.基金规模不固定的是()。

  A 、 封闭式基金

  B 、 契约型基金

  C 、 开放式基金

  D 、 公司型基金

  答案: C

  解析: 在开放式基金的运作方式下,投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加,也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少,但有最低规模要求。

  16、投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产,产品形式上以现金管理类产品为主,具有较强的流动性和安全性,收益相对较低的是()。

  A 、 中等风险产品

  B 、 极低风险产品

  C 、 较低风险产品

  D 、 较高风险产品

  答案: B

  解析:经各行风险评级确定为极低风险等级产品,该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产,产品形式上以现金管理类产品为主,具有较强的流动性和安全性,收益相对较低。

  17、下列不属于金融市场主体的是()。

  A 、 金融工具

  B 、 金融机构

  C 、 企业

  D 、 政府部门

  答案: A

  解析:金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人,包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。选项A属于金融市场的客体。

  18、利率为8%,想保证通过1年的投资得到1万元,那么在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

  A 、 6758

  B 、 9259

  C 、 5390

  D 、 5000

  答案: B

  解析:在当前的投资应该为10000/(1+8%)=9259元。

  19、 一般而言,下列关于房地产投资特点,表述错误的是()。

  A 、 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

  B 、 房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低

  C 、 房地产投资的流动性比证券类产品低

  D 、 房地产投资通常具有财务杠杆效应

  答案: B

  解析: 房地产投资的特点包括:①价值升值效应,很多情况下,房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;②财务杠杆效应,房地产投资的吸引力来自高财务杠杆率的使用;③变现性相对较差,房地产投资品单位价值高,且无法转移,其流动性较弱,特别是在市场不景气时期变现难度更大;④政策风险,房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。

  20、 甲在某公司工作,其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。

  A 、 保险代言人

  B 、 保险经纪人

  C 、 产品推广人

  D 、 保险代理人

  答案: D

  解析: 保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

  21、根据生命周期理论,个人在维持期的理财特征是()。

  A 、 自用房产投资

  B 、 寻求多元投资组合

  C 、 固定收益投资

  D 、 进行股票、基金的投资

  答案: B

  解析:维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期,既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富,更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务,又要为未来储备财富。这一时期,财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

  22、如果采用分期付款方式购买台电脑,期限6个月,每月底支付800元,年利率为12% ,则可购买台( )元的电脑。(取最接近数值)。

  A 、 4636

  B 、 4800

  C 、 4578

  D 、 4286

  答案: A

  解析:利用年金现值公式,可购买一台800÷(12%÷12)*[1-(1+12%÷12)^(-6)]≈4636元

  23、 下列不属于合格理财师衡量标准的是()。

  A 、 品德

  B 、 人际沟通

  C 、 服务

  D 、 专业能力

  答案: B

  解析: 合格理财师的标准可以概括为三点:品德、服务和专业能力。

  24、 根据货币时间价值概念,下列不属于货币终值影响因素的是()。

  A 、 计息的方法

  B 、 现值的大小

  C 、 利率

  D 、 市场价格

  答案: D

  解析: 单期中终值的计算公式为:FV=PV×(1+r),多期中终值的公式为:FV=PV×(1+r)t。从这两个公式中可以看出,终值与计息方法、现值的大小和利率相关,而与市场价格无关。

  25、某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金,年利率为4%,半年复利,则2020年初该公司可从银行得到的本利和为()万元。(答案取近似数值)。

  A 、 58.03

  B 、 56.34

  C 、 60.95

  D 、 51.24

  答案: C

  解析:半年利率:4%÷2=2%,半年复利期数:5*2=10;50*(1+2%)^10=60.949≈60.95

  26、下列不属于商业银行中间业务的是()。

  A 、 基金

  B 、 国债

  C 、 信托计划

  D 、 银行间同业拆借

  答案: D

  解析:发展代理理财产品业务,有利于充分利用银行的资源来发展中间业务,扩大收入来源。银行代理理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

  27、金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()。

  A 、 会计师事务所

  B 、 居民个人

  C 、 金融工具

  D 、 金融机构

  答案: C

  解析:金融市场的客体是金融市场的交易对象,即金融工具,包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

  28、 由出票人开立一张远期汇票,以银行为付款人,要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。

  A 、 银行汇票

  B 、 银行承兑汇票

  C 、 商业汇票

  D 、 远期汇票

  答案: B

  解析: 以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。

  29、 下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是()。

  A 、 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

  B 、 你在银行购买了9800元的短期国库券

  C 、 普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票

  D 、 你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金

  答案: B

  解析: 货币市场又称短期资金市场,是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。选项B,短期国库券交易期限在一年以内,属于货币市场交易的项目;选项A,属于商品市场交易的项目;选项C、D均属于资本市场交易的项目。

  30、理财计划是商业银行针对()进行的个人理财服务。

  A 、 客户偏好

  B 、 不同客户类型

  C 、 特定目标客户群

  D 、 小众客户

  答案: C

  解析:综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中,理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更加广泛;与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。

  31、下列计算器的使用说法,错误的是()。

  A 、 直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据

  B 、

  C 、 数学函数计算应先输入数字,再输入该函数所代表的符号

  D 、

  答案: A

  解析:选项A错误。

  32、 个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。

  A 、 偿还房贷、筹教育金

  B 、 量入节出、存自备款

  C 、 求学深造、提高收入

  D 、 收入增加、筹退休金

  答案: C

  解析: 个人生命周期中的探索期年龄层为15~24岁,在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动,投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。

  33、某房地产投资项目的名义利率为15%,试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)。

  A 、 16.22%和15.87%

  B 、 16.08%和15.87%

  C 、 15.97%和15.24%

  D 、 14.43%和14.24%

  答案: B

  解析:按月复利的有效年利率为(1+15%/12)^12-1=16.08%,按季度复利的有效年利率为(1+15%/4)^4-1=15.87%。

  34、在债券发行需要确定的要素中,以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。

  A 、 发行利率

  B 、 发行期限

  C 、 发行金额

  D 、 发行价格

  答案: C

  解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格,这三点直接决定了债券的投资价值。

  35、关于个人理财业务,下列说法不正确的是()。

  A 、 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

  B 、 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行非利息收入的重要来源

  C 、 居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力

  D 、 20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段

  答案: A

  解析:在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后,伴随着金融市场和经济环境的进一步变化,个人理财业务进入了迅速扩展时期,客户对理财的需求日益增长,商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。

  36、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为()。

  A 、 个人理财服务和综合理财服务

  B 、 个人理财服务和机构理财服务

  C 、 简单理财服务和复合理财服务

  D 、 理财顾问服务和综合理财服务

  答案: D

  解析:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

  37、理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机。

  A 、 开户

  B 、 调查问卷

  C 、 面谈沟通

  D 、 电话沟通

  答案: A

  解析:开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时,理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息,还可以协助客户填写一份类似“客户信息采集表”的表,在内容设计上,可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好,以及婚姻状况、子女情况等.辅助收集客户信息。

  38、下列关于基金特点的表述,不正确的是()。

  A 、 基金通过进行规模经营,降低交易成本,从而获得规模收益

  B 、 基金通过有效的资产组合降低投资风险

  C 、 基金的投资收益全部归基金投资者所有

  D 、 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

  答案: C

  解析:基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者,基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后,盈余全部归基金投资者所有,并根据投资者持有的基金份额进行分配。故选项C错误。

  39、 收藏品价格的影响因素不包括()。

  A 、 生产能力

  B 、 储藏量

  C 、 投资者喜好及追捧程度

  D 、 制作工艺

  答案: D

  解析: 收藏品价格影响因素包括:①生产或开采能力;②储藏量或再生速度;③投资者喜好及追捧程度。

  40、A房地产有限公司准备开发某房地产项目,该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值)。

  A 、 5675.34

  B 、 5518.22

  C 、 5781.65

  D 、 5231.25

  答案: B

  解析:

  这笔借款的现值是2000+2000/(1+9%)+2000/(1+9%)^2=5518.22万元

安徽新梦想现已开通线上辅导课程,名师授课、专家答疑、更有定制科学复习计划!点击进入: 安徽新梦想

心之所往
来而学之

更多热门考试资讯,点击进入:安徽新梦想

在线视频学习,海量题库选择,点击进入:安徽新梦想

梅花香自苦寒来,学习是一个打磨自己的过程,希望小编整理的资料可以助你一臂之力。

点击进入>>>>安徽新梦想—未来因学而变

学习视频,在线题库、报考指南、成绩查询、行业热点等尽在安徽新梦想(点击进入)

最新资讯
获客广告

热门专题